Собираясь в путешествие, необходимо продумать все. Особое значение имеют вопросы: сколько взять с собой налички, и какие карты работают за рубежом. В рейтинге дебетовых карт представлены лучшие варианты для путешествий 2019 года, условия их выпуска и использования.
Дебетовая карта для поездки за границу должна отвечать нескольким требованиям:
- приниматься к оплате за пределами РФ;
- принадлежать к платежным системам Visa/MasterCard;
- иметь достаточную степень защиты (чип, 3D secure).
Весомым преимуществом является начисление различных бонусов и баллов на безналичный оборот по пластику, которые впоследствии можно потратить на покупку билетов или оплату гостиниц. Дополнительные опции, которые предлагаются банками – это возврат части денежных средств, потраченных в торговых точках компаний-партнеров, бесплатное оформление страховки при выезде за границу, возможность оформления дебетовой карты с начислением процентов на остаток по счету.
Travel от ФК «Открытие»
- за выпуск - 0;
- за обслуживание – 2,5 тыс. в месяц ;
- плата за смс-информирование – 61 руб. в месяц;
- плата за снятие наличных в банкоматах банка – 0% , других банков –1% после первых проведенных 4 операций;
- бонусная программа – Cash back 1% на все покупки либо 5% на одну из категорий («Авто», «Путешествия», «Шопинг», «Продукты», «Рестораны»);
- подключение одновременно 2 бонусных программ платное – 61 в месяц ;
- за покупки по карте начисляются Travel Miles – 1 миля за 50 потраченных рублей либо мили S7 Priority – 1 миля за 60, можно подключить только одну из этих бонусных программ, стоимость – 61 ежемесячно;
- накопленные бонусы можно использовать во время путешествий для оплаты железнодорожных, авиабилетов, туристических услуг;
- бесплатные консьерж-услуги.
В перечне привилегий для держателей этих дебетовых карт для путешественников включена особая программа страхования на время поездки за границу.
Дебетовая карта «Аэрофлот» от Сбербанка
Сбербанк в рамках зарплатного проекта предлагает своим клиентам карточку для путешествий «Аэрофлот» . Это карта - дебетовая для оплаты за границей, ее принимают дочерние банки ПАО «Сбербанк» в Казахстане, Республике Беларусь, Турции, Хорватии, Венгрии, Сербии и других странах без дополнительных комиссий и платежей.
Условия карточки «Аэрофлот»
- возраст держателя основной карты – 14 лет, дополнительной - 7;
- оплата за обслуживание – 900 в год ;
- срок действия – 3 года;
- бонусная программа – 500 приветственных миль и 1 миля за каждые 60 руб.;
- функция «Автоплатеж» для ЖКХ, сотовой связи.
«Путевая карта» от «Россельхозбанка»
«Россельхозбанк» выпускает дебетовую карточку для путешествий, накопленными бонусами можно расплачиваться за авиа- и железнодорожные билеты, номера в отелях.
Условия продукта «Путевая карта»
- комиссия за выпуск - 99 руб. ;
- оплата за обслуживание – 100 в месяц, при достижении установленного минимального оборота - бесплатно ;
- бонусная программа – 2 балла за каждые 100 руб., в первые 2 месяца бонусы удваиваются.
Если часто путешествуете за пределами России, а постоянно покупать страховку, желания нет, то советуем обратить внимание на такие премиальные карты :
Если купить страховку отдельно
Что же получается? Вы платите не малые деньги за премиальную карту, чтобы получить страховку, но что если вам не нужны преимущества, которые дает премиальная карта, а просто нужна страховка для выезда за границу. Из такой ситуации тоже есть выход - можно просто приобрести страховой полис к абсолютно любой банковской карте.
К примеру, Альфа-банк и Авангард предоставляют подобные услуги. Альфа-банк имеет в своем арсенале сразу три страховые программы - Standard, Gold и Platinum. Каждая из них наполнена страховкой определенных типов рисков, например, минимальная страховка Standard включает в себя только основные виды рисков, такие как медицинские и все что с ними связано, например связь, транспорт и так далее. Полис обойдется вам в 39 евро, а сумма покрытия составит до 30 000 евро, действует такая страховка один год, однако есть небольшой нюанс - продолжительность путешествия не должна превышать трех месяцев, если сложить количество всех дней проведенных на отдыхе.
К полису Gold помимо минимального набора страховки, добавляется страхование вашего багажа и всех личных вещей, а также вашей ответственности перед третьими лицами. Страховка также покрывает задержку рейса и все расходы на юридическую или административную помощь. Этот пакет услуг обойдется вам в 80 евро, а максимальная сумма страховой выплаты может составить до 50 000 евро.
Если вы решили приобрести максимальный страховой пакет, стоимостью 210 евро в год и суммой покрытия до 100 000 евро, то вы получите помимо всех вышеперечисленных преимуществ еще и экстренную стоматологическую помощь, покрытие расходов на медицинскую помощь, связанную с лечением хронических заболеваниях
В Авангарде минимальный пакет страхования с суммой страховой выплаты до 30 000 евро стоит 13,75 евро в год, а с суммой до 100 000 евро - 26,25 евро.
Какой страховой защитой обеспечиваются держатели карт Visa и MasterCard, что признается страховым случаем и как самостоятельно застраховаться от мошенников — проанализируем данные вопросы в настоящей статье.
Страховые продукты для пластиковых карт
Увеличение случаев мошенничества с пластиковыми картами, в том числе незаконное снятие наличных или оплата через Интернет, а также хищение кредиток стало причиной повышения спроса на обеспечение дополнительной финансовой защитой держателей пластиковых карт и их страхование.
Проведенный страховщиками анализ рынка позволил выделить 2 основных страховых риска:
- страхование денежных средств, размещенных на счете карты;
- страхование расходов по восстановлению карты в случае утраты или хищения.
В качестве преимущества держателям карт предлагается воспользоваться услугой страхования в путешествиях (медицинские расходы).
По риску страхования денежных средств на пластике владелец самостоятельно выбирает лимит, в рамках которого осуществляется выплата. Вне зависимости от валюты счета выплата производится в рублях.
Для получения выплаты клиент должен доказать, что предпринял все необходимые и достаточные меры для сохранения денег. К таким мерам относится своевременная блокировка и уведомление банка о хищении карты или получении уведомлений о незаконном снятии денежных средств.
Страхование денег на карте является основным риском. Выплаты производятся ограниченное количество раз в течение срока действия договора, например, не больше 3 раз при сроке страхования 1 год. В случае, если мошенниками похищена сумма больше застрахованного лимита — выплата производится в рамках строго установленной страховой суммы.
Финансовая защита в случае утраты или хищения карты направлена на возмещение расходов по ее блокировке и дальнейшему восстановлению. В размер выплаты входят все комиссии и штрафы, взимаемые банком с клиента при замене пластика.
Страхование путешественников является дополнительным риском, включение которого освобождает держателей карт от денежных трат при поездках за границу. Условия и лимиты уточните в банке-эмитенте или на официальном сайте платежной системы. Страхование выезжающих за рубеж, прикрепленное к карте, позволяет держателю карты в любой момент обратиться к страховщику и распечатать бланк полиса, например, для передачи при оформлении визы
Страховка от Visa
Держателям пластиковых карт премиум класса Visa предлагает программы привилегий и преимуществ. Включение каждого из страховых рисков зависит от вида карты и стоимости ее обслуживания.
Платежная система Visa имеет 3 вида премиальных карт, обслуживание по которым предполагает оказание услуг по страхованию. Проанализируем возможности, предлагаемые владельцам пластика от Visa:
- Visa Platinum предоставляет защиту покупок и расширенную гарантию на приобретенные с использованием карты товары. В рамках указанного вида страхования в покрытие входит возмещение расходов, связанных с потерей, кражей или повреждением оплаченных товаров;
- Visa Signature и Visa Infinite помимо страхования товаров и расширенной гарантии при оплате картой поездки предоставляют право получить страховку на путешествие бесплатно.
По каждому виду пластиковых карт устанавливается определенный лимит и покрытия. Уточнить возможности и доступные программы страхования можете на официальном сайте и по адресу https://cardholderbenefitsonline.com . Пройдите по ссылке внизу страницы, в открывшемся окне укажите номер карты и нажмите «Submit». В результате будет отображена информация о страховых покрытиях, лимитах и условиях, на которых доступны программы по указанной карте.
Страхование владельцев Visa производится в ООО «Страховая компания «Чабб». Деятельность страховщика осуществляется в соответствии с российским законодательством. Полученная страховка для выезжающих в путешествие позволит оформить визу в тех, случаях когда наличие страхования медицинских расходов является обязательным условием для въезда в страну.
Есть ли страховка у MasterCard?
В отличие от платежной системы Visa держателям пластиковых карт MasterCard привилегий по страхованию не предоставляется. Единственная возможность сэкономить на страховке — следить за акциями и предложения MasterCard. Постоянно обновляемый перечень партнеров, которые предоставляют скидки на товары и услуги при оплате картой MasterCard. В качестве партнеров выступают также и крупные страховщики, входящие в ТОП-30.
Владелец карты может самостоятельно обеспечить защитой как сам пластик, так и денежные средства на привязанном счете. Банки-эмитенты предлагают собственные программы привилегий и преимуществ, разработанные совместно с платежными системами. Так, владельцы премиальных пластиковых карт Сбербанка России VISA PLATINUM/WORLD MASTERCARD BLACK EDITION могут воспользоваться следующими страховыми услугами:
- страхование выезжающих за рубеж (медицинские расходы до 100 000$, страхование багажа, задержка рейса, отмена поездки и иные);
- страхование банковских карт (покрытие до 2000$).
Услуги по страхованию, как правило, предоставляются только при оформлении карт премиум-класса. Уточнить условия по каждой кредитке индивидуально можно в банке-эмитенте или при обращении в службу поддержки платежной системы.
Отправляясь в другую страну, туристы или бизнесмены оформляют страховой полис для путешественников. В ряде случаев без страховки поездка невозможна или сопряжена с серьезным риском. Страховые компании предоставляют клиентам возможность купить страховой полис отдельно, однако некоторые банки включают бесплатную страховку для путешественников в качестве бонуса. Полис оформляется вместе с картой и предусматривает страхование граждан, выезжающих за пределы России. Конкретные условия и сумма страхового покрытия зависят от страховщика, с которым сотрудничает банк.
Страховой полис для путешественников в подарок
Для оформления заграничной визы наличие страховки обязательно, без полиса посещение ряда стран невозможно. Стоимость страхового полиса варьируется в зависимости от срока пребывания, цели путешествия (страхование поездок, цель которых - активный отдых, традиционно дороже), страхового покрытия. Бюджетный вариант страховки месячной поездки в США стартует от 2,5-3 тысяч рублей. Если в путешествие отправляется несколько человек (семья, родственники), то приобретать полис придется каждому. Сэкономить на страховке, а часто получить ее вообще бесплатно, предлагают отечественные банки. Такая услуга, как правило, доступна держателям карт премиум-класса и входит в список бонусов.
Страховое покрытие может достигать 150 тысяч долларов США, а стоимость полиса будет равна нулю. При этом сотрудники финансовых организаций не любят напоминать об оформлении полиса, хотя в описании банковской услуги такая опция предусмотрена. В банк необходимо представить паспорт для поездок за границу и документы, предусмотренные при оформлении карты. Страховой полис (чаще всего лист, распечатанный на принтере) принимается при оформлении визы. Не действует страховка в государствах, посещение которых не рекомендовано МИДом РФ. Владелец карты бесплатно получает страховку для себя и нередко для членов семьи, при этом страховое покрытие стартует от 50 тысяч долларов.
Выгодные предложения от банков
Не все банки предлагают одинаковые условия при оформлении страховки. Выбирая оптимальный вариант, клиенты обращают внимание не только на наличие бесплатного полиса, но и на условия обслуживания, использования самой карты. Сложно выделить наиболее дешевую карту, поскольку небольшая сумма за обслуживание может означать скромные страховые возможности, минимальную величину покрытия или дополнительные условия при оформлении. В 2018 г. страховку в виде бонуса предлагают несколько банков:
- Новикомбанк с картой MasterCard Standard оформляет бесплатную страховку с покрытием до 50 тысяч долларов, при этом годовое обслуживание стоит всего 750 рублей. В условиях страхования указано, что страховая компания организует бесплатный перелет детей, если застрахованному клиенту необходима госпитализация на две и более недели в стране пребывания. Билеты на самолет или поезд эконом-классом могут получить все дети застрахованного, если с ними нет другого взрослого родственника.
- Банк Авангард с картами Airbonus, Airbonus Premium (валюта карточного счета - рубль, доллар, евро) в качестве бонуса предлагают бесплатную страховку от АО «СК Благосостояние ОС». Плата за обслуживание карты Airbonus Premium - 200 долларов, евро или 5,5 тысяч рублей ежегодно. Карта Airbonus обойдется дешевле - 40 долларов, евро или 1 тысяча рублей. Страховой полис обеспечивает медицинское обслуживание с максимальным покрытием в 60 тысяч евро. Дополнительные бонусы для премиум-карты - бесплатное оформление карты Priority Pass. Срок пребывания в другой стране - до 2 месяцев, за оплату покупок картой начисляются бонусные мили.
- Московский индустриальный банк предлагает к дебетовой карточке VOYAGE CLASSIC подключить пакет Voyage+. Это удорожает обслуживание до 1190 рублей за каждый год, однако позволяет оформить бесплатную страховку для туристов. Величина страхового покрытия - 50 тысяч долларов, дополнительные бонусы: консьерж-сервис и конвертация без комиссионного сбора. Карта оформляется для граждан России от 18 лет. Пластиковая карточка Platinum «Voyage» предусматривает бесплатный полис с покрытием до 300 тысяч долларов и Priority Pass, однако ежегодная плата вырастает до 5,9 тысяч рублей.
- Банк Тинькофф оформляет кредитную карточку ALL Airlines и дарит страховой полис для туристической визы. Доступно бесплатное продление, дополнительные опции для любителей спортивного отдыха. Предел страхового покрытия - 50 тысяч долларов. Территория страхования исключает место проживания и страну, в которой у клиента оформлен вид на жительство. Выплаты от страховой компании не покрывают риски в странах, которые не рекомендует МИД РФ, с высоким риском эпидемий, военных конфликтов и др. За годичное обслуживание взимается 1890 рублей.
- Райффайзен Банк с карточкой MasterCard World «Афиша-Рестораны» предоставляет возможность оформить страхование не только для держателя, но и для его семьи (жены, детей). Максимально интересное предложение - бесплатное обслуживание первый год, если карта оформлена до 31.03.2018 г. В дальнейшем ежегодное обслуживание обойдется в 2 990 рублей. 10% от средств, потраченных в барах, кафе за границей, возвращаются на карту. Если оформлен один из пакетов услуг, доступна срочная выдача наличных средств (до 6 тысяч рублей) в другой стране.
- Промсвязьбанк предлагает дебетовую карточку «ПСБ Планета» Visa Gold с накоплением миль и бесплатной страховкой. Первый месяц клиент не платит за обслуживание карты, в последующий период оплачивает 399 рублей ежемесячно, что составляет 4389 в год. Наличные деньги за границей можно снимать без комиссии, страховое покрытие – 50 тыс. евро. Держателям карт обещают визовую поддержку от VisaToHome.
- Банк Уралсиб предлагает золотые дебетовые карточки платежных систем Visa и MasterCard . Разницы в оплате обслуживания нет - за год взимается 2999 рублей. Страхуется повреждение чемоданов, компенсируется оплата медпомощи в другой стране. Покрытие по полису страхования (максимальное) - 71 тысяча евро. При утере карты в другой стране банк в экстренном порядке предоставляет клиенту 6 тысяч рублей наличными.
- Банк Русский Стандарт предлагает путешественникам карту «Банк в кармане Gold» . Программа лояльности дает возможность накапливать баллы и возвращать часть денег, потраченных на путешествие. Бесплатная страховка и покрытие до 50 тысяч долларов предоставляются, если держатель оплатил перелет или путешествие этой картой. Кроме медицинской помощи включены юридические услуги и страховка от несчастного случая. Плата за обслуживание карты - 3 тысячи рублей ежегодно.
- Альфа-банк оформляет дебетовую карту Alfa-Miles Signature Light с хорошими условиями для туристов: полис с покрытием (максимальным) до 150 тысяч долларов, карта Priority Pass ТМ (доступ в бизнес-залы в аэропортах) бесплатны. Есть возможность накапливать мили. Ежегодное обслуживание обойдется в 3,5 тысяч рублей. Возмещаются расходы на медицинскую помощь, в страховку могут быть включены члены семьи держателя карты.
- ВТБ-банк предлагает дебетовую или кредитную карточку «Мультикарта ВТБ» . Выпуск карты обойдется клиенту в 249 рублей или бесплатно, если заказать карточку на сайте банка. Страховой полис обеспечивает покрытие расходов на медпомощь для держателя и родственников (жена, дети). Оформить карту может гражданин России, которому исполнился 21 год.
В целом банковские предложения достаточно разнообразны, и выбрать оптимальный вариант можно. Наименьшая цена ежегодного обслуживания у карточки Новикомбанка, но сумма максимального покрытия составляет не более 50 тысяч долларов. Дороже обойдется оформление, использование карты банка Авангард, Промсвязьбанка, а вот в ВТБ при соблюдении условий (достаточно непростых) плата за использование карточки равна нулю.
Заключение
Планируя поездку в другую страну важно внимательно изучить бонусные программы по оформлению банковских карт. Иногда сотрудники не напоминают держателю о необходимости оформить полис, без которого не дадут заграничную визу. Сэкономить на страховке туриста можно весьма существенно, если выполнять банковские условия. При этом в дополнение к бесплатному страхованию банковские учреждения предлагают приятные бонусы в виде Cash back, вознаграждения от покупок и так далее.
При выборе банка, в котором вы планируете открыть карту, уточните, какая комиссия взимается при снятии денежных средств в банкоматах за рубежом.
В зависимости от банка и конкретного тарифного плана, комиссия может составить от 0 до 6% от снятой суммы, плюс комиссия банка владельца банкомата.
Какую карту выбрать?
На российском рынке представлены Mastercard, Visa и American Express. Между первыми двумя нет абсолютно никакой разницы.
Во многие карточные продукты American Express входит расширенная страховка, включающая страхование багажа, страхование от задержек вылета и т.п. Но обслуживание этих карт стоит дороже.
Существуют карты следующих классов Electron, Classic, Gold, Platinum, World и премиальный сегмент (типа Mastercard World Signia и Visa Infinite). Карты Electron и Maestro не стоит рассматривать в принципе: по ним нельзя расплачиваться в интернете, и нельзя взять авто на прокат.
Так что выбирать карту для путешествия нужно начиная с уровня Classic. Это самые обычные карты, включающие только такие сервисы как.
Карты Gold и Platinum стоят дороже в обслуживании, но, обычно, в стоимость обслуживания входит страховка для выезжающих за рубеж и существует такая интересная вещь, как возможность получения наличных в любой точке мира в случае, если с картой что-то случилось.
Нужно отметить также, что чем выше класс карты, тем выше кредитный лимит по кредитной карте, и лимит выдачи наличных по дебетовой. Это важно, например, при аренде машины, когда на карте блокируют определённую сумму, в качестве страховки. И при аренде дорогих машин требуется большая сумма блокировки. Поэтому, без карты уровня золотой во многих прокатах можно просто не получить дорогой автомобиль.
Выбирая карту с чипом или без чипа, нужно однозначно отдать предпочтение первой. Это дополнительная безопасность ваших денег ведь магнитная полоса копируется также элементарно как и аудиокассета, а чип скопировать практически невозможно.
Путешественникам наиболее интересны карты с бонусными программами авиакомпаний. По таким картам вам будут начисляются бонусные мили авиакомпаний за каждую покупку. За накопленные мили вы сможете купить билет для следующего путешествия.