Rodina je miniatúrny štát: má hlavu, poradcu, “ dotované obyvateľstvo“, príjmové a nákladové položky. Plánovanie, distribúcia a sekvestrácia ( známe slová?) rodinný rozpočet je dôležitou úlohou. Ako šetriť a šetriť bez toho, aby ste držali hladovku? — Vytvorte tabuľku na zaznamenávanie finančných prostriedkov prijatých rodinou a skontrolujte štruktúru platieb.
- Peniaze– jeden z najväčších nástrojov vytvorených človekom. Môžu si kúpiť slobodu, skúsenosti, zábavu a všetko, čo robí život pohodlnejším. Ale dajú sa premrhať, minúť neznámym smerom a nezmyselne premrhať.
Legendárny americký herec zo začiatku dvadsiateho storočia Will Rogers povedal:
"Príliš veľa ľudí míňa peniaze na veci, ktoré nepotrebujú, aby urobili dojem na ľudí, ktorých nemajú radi."
Boli vaše príjmy za posledných pár mesiacov nižšie ako vaše výdavky? áno? Potom nie ste sami, ale in veľká spoločnosť. Problém je, že to nie je veľmi dobrá spoločnosť. Dlhy, pôžičky, penále a oneskorené platby rastú ako snehová guľa... je čas vyskočiť z potápajúcej sa lode!
Prečo potrebujete udržiavať rodinný rozpočet?
„Peniaze sú len nástroj. Odvezú vás, kam chcete, ale ako vodiča vás nenahradia,“ hovorí spisovateľka ruského pôvodu, ktorá emigrovala do Spojených štátov, Ayn Rand. vlastnú skúsenosť naučili sa potrebe plánovať a rozpočtovať si vlastné financie.
Nepresvedčivé? Tu tri dobré dôvody začnite plánovať svoj rodinný rozpočet:
- Výpočet rodinného rozpočtu vám pomôže zistiť dlhodobé ciele a pracovať daným smerom. Ak budete bezcieľne driftovať a hádzať peniaze za každú atraktívnu položku, ako budete môcť ušetriť a ísť na vytúženú dovolenku, kúpiť si auto alebo zaplatiť akontáciu na hypotéku?
- Tabuľka výdavkov rodinného rozpočtu vrhá svetlo na spontánne míňanie a núti vás prehodnotiť svoje nákupné návyky. Naozaj potrebujete 50 párov čiernych topánok vysoké podpätky? Plánovanie rodinného rozpočtu vás núti stanoviť si priority a preorientovať sa na dosahovanie svojich cieľov.
- Choroba, rozvod alebo strata zamestnania môžu viesť k vážnej finančnej kríze. Núdzové situácie sa vyskytujú v tých najnevhodnejších časoch. Preto každý potrebuje núdzový fond. Štruktúra rodinného rozpočtu nevyhnutne obsahuje stĺpec „ šetrenie“- finančný vankúš, ktorý vám pomôže udržať sa nad vodou tri až šesť mesiacov.
Ako správne rozdeliť rodinný rozpočet
Niektorí praktické pravidlá Ako hrubý návod na rozhodovanie môžu poslúžiť plány rodinného rozpočtu, ktoré tu uvádzame. Situácia každého je iná a neustále sa mení, no základné princípy sú dobrým východiskovým bodom.
Pravidlo 50/20/30
Elizabeth a Amelia Warren, autori knihy " All Your Worth: Ultimate Lifetime Money Plan"(preložené ako " Celé vaše bohatstvo: Majstrovský finančný plán pre život") opísať jednoduché ale efektívnym spôsobom rozpočtovanie.
Namiesto rozdelenia výdavkov rodiny do 20 rôznych kategórií odporúčajú rozdeliť štruktúru rozpočtu na tri hlavné zložky:
- 50 % príjmu by malo pokrývať základné výdavky, ako je platba za bývanie, dane a nákup potravín;
- 30 % – nepovinné výdavky: zábava, návšteva kaviarne, kina atď.;
- 20 % ide na splatenie pôžičiek a dlhov a zároveň sa odkladá ako rezerva.
pravidlo 80/20
2. krok: určiť príjmy a výdavky rodinného rozpočtu
Je čas pozrieť sa na štruktúru rodinného rozpočtu. Začnite tým, že si urobíte zoznam všetkých zdrojov príjmu: mzdy, výživné, dôchodky, práce na čiastočný úväzok a ďalšie možnosti, ako priniesť peniaze do rodiny.
Výdavky zahŕňajú všetko, na čo míňate peniaze.
Rozdeľte svoje výdavky na fixné a variabilné platby. V tabuľke pre vedenie rodinného rozpočtu vyplňte na základe vlastných skúseností polia pre variabilné a fixné výdavky. Podrobné pokyny o práci s excelovým súborom v ďalšej kapitole.
Pri rozdeľovaní rozpočtu je potrebné brať do úvahy veľkosť rodiny, životné podmienky a túžby všetkých členov „jednotky spoločnosti“. Krátky zoznam kategórií je už zahrnutý vo vzorovej tabuľke. Zvážte kategórie výdavkov, ktoré budú potrebné na ďalšie podrobnosti o štruktúre.
Štruktúra príjmov
Stĺpec príjmu spravidla obsahuje:
- plat hlavy rodiny (označený ako „manžel“);
- plat generálneho poradcu („manželka“);
- úroky z vkladov;
- dôchodku;
- sociálne dávky;
- práce na čiastočný úväzok (napríklad súkromné hodiny).
Stĺpec výdavkov
Výdavky sa delia na konštantné, to znamená nemenné: pevné platby dane; poistenie domácnosti, auta a zdravotné poistenie; konštantné sumy za internet a TV. To zahŕňa aj tých 10 – 20 %, ktoré je potrebné vyčleniť na nepredvídané prípady a „daždivé dni“.
Stĺpec variabilných výdavkov:
- produktov;
- lekárska starostlivosť;
- výdavky na auto;
- plátno;
- platba za plyn, elektrinu, vodu;
- osobné výdavky manželov (zadané a plánované samostatne);
- sezónne výdavky na darčeky;
- školné a MATERSKÁ ŠKOLA;
- zábava;
- výdavky na deti.
V závislosti od vášho želania môžete zoznam doplniť, spresniť alebo skrátiť zväčšením a kombinovaním nákladových položiek.
Krok 3: Sledujte svoje výdavky počas celého mesiaca
Je nepravdepodobné, že budete môcť zostaviť tabuľku rodinného rozpočtu práve teraz, musíte zistiť, kam a v akom pomere idú peniaze. Bude to trvať jeden až dva mesiace. V hotovej excelovej tabuľke, ktorú si môžete stiahnuť zadarmo, začnite pridávať výdavky a postupne upravovať kategórie " pre seba».
Nižšie nájdete podrobné vysvetlenia k tomuto dokumentu, pretože tento Excel obsahuje niekoľko vzájomne súvisiacich tabuliek.
- Účelom tohto kroku je získať jasný obraz o vašej finančnej situácii, jasne vidieť štruktúru nákladov a v ďalšej fáze upraviť rozpočet.
Krok 4: Oddeľte potreby od želaní
Keď ľudia začnú zaznamenávať svoje výdavky, zistia, že veľa peňazí“ letí preč„za úplne zbytočné veci. Impulzné, neplánované výdavky vážne zasiahnu vaše vrecko, ak váš príjem nie je taký vysoký, že pár alebo dve tisícky ostanú nepovšimnuté.
Odmietnite nákup, pokiaľ si nie ste istí, že položka je pre vás absolútne nevyhnutná. Počkajte pár týždňov. Ak sa ukáže, že bez vytúženého predmetu naozaj nemôžete žiť, potom je to skutočne nevyhnutný výdavok.
Malá rada: Odložte kredit a debetné karty. Použite hotovosť, aby ste sa naučili, ako ušetriť. Je psychologicky jednoduchšie rozlúčiť sa s virtuálnymi čiastkami, ako počítať kúsky papiera.
Ako správne plánovať rodinný rozpočet v tabuľke
Teraz viete, čo sa skutočne deje s vašimi peniazmi.
Pozrite sa na kategórie výdavkov, ktoré chcete znížiť, a vytvorte si vlastný plán pomocou bezplatnej tabuľky programu Excel.
Veľa ľudí nemá rád slovo " rozpočtu“, pretože veria, že ide o obmedzenia, deprivácie a nedostatok zábavy. Uvoľnite sa, personalizovaný plán výdavkov vám umožní žiť v rámci svojich možností, vyhnúť sa stresu a lepšie spať, než sa trápiť tým, ako sa dostať z dlhov.
„Ročný príjem 20 £ a ročný výdavok 19,06 £ vedie k šťastiu. Príjem 20 libier a výdavok 20,6 vedie k utrpeniu,“ brilantná poznámka Charlesa Dickensa odhaľuje základný zákon plánovania.
Do tabuľky zadajte pripravený rodinný rozpočet
Stanovili ste si ciele, určili príjmy a výdavky, rozhodli, za koľko si každý mesiac ušetríte núdzové situácie Anaučili sa rozdiel medzi potrebami a túžbami. Ešte raz sa pozrite na hárok rozpočtu v tabuľke a vyplňte prázdne stĺpce.
Rozpočet nie je statický, raz a navždy pevne stanovené čísla. V prípade potreby ho môžete vždy upraviť. Napríklad ste plánovali minúť 15 000 mesačne na potraviny, ale po niekoľkých mesiacoch ste si všimli, že miniete iba 14 000 do tabuľky - presmerovajte ušetrenú sumu do stĺpca „úspory“.
Ako plánovať rozpočet s nepravidelným príjmom
Nie každý má trvalé zamestnanie s pravidelnými výplatami. mzdy. To neznamená, že nemôžete vytvoriť rozpočet; ale to znamená, že musíte plánovať podrobnejšie.
- Jedna stratégia je vypočítať priemerný príjem za posledných niekoľko rokov a zamerať sa na toto číslo.
- Druhý spôsob- určte si stabilnú mzdu z vlastného príjmu - z čoho budete žiť, a prebytok si odložte na poistný účet. V chudých mesiacoch sa zostatok na účte zníži presne o chýbajúcu sumu. Ale váš „plat“ zostane rovnaký.
- Tretia možnosť plánovania– udržiavať paralelne dve rozpočtové tabuľky: pre „ dobre"A" zlý» mesiacov. Je to trochu zložitejšie, ale nič nie je nemožné. Nebezpečenstvo, ktoré na vás na tejto ceste čaká: ľudia míňajú a berú si pôžičky, čakajúc na príjem z najlepších mesiacov. Ak sa „čierna séria“ trochu pretiahne, kreditný lievik pohltí súčasné aj budúce príjmy.
Nižšie nájdete riešenia, ako si rozdeliť rodinný rozpočet podľa tabuľky.
Keď sme sa rozhodli pre hlavné ciele, pokúsme sa rozdeliť rodinný rozpočet na mesiac, uviesť aktuálne príjmy a výdavky v tabuľke, aby sme správne spravovali finančné prostriedky, aby sme mohli šetriť na hlavné ciele bez toho, aby sme prišli o aktuálne a každodenných potrieb.
Otvorte druhý list " Rozpočet"a vyplňte polia mesačný príjem, ročný príjem a program sám vypočíta výsledky, príklad:
V stĺpcoch " variabilné výdavky"A" fixné náklady» Zadajte odhadované čísla. Pridať nové položky, kde " iné“, namiesto nepotrebných mien zadajte svoje vlastné:
Teraz prejdite na kartu mesiaca, od ktorého ste sa rozhodli začať šetriť a plánovať rodinné výdavky. Vľavo nájdete stĺpce, do ktorých je potrebné zaznamenať dátum nákupu, vybrať kategóriu z rozbaľovacieho zoznamu a urobiť poznámku.
- Ďalšie poznámky sú veľmi vhodné na to, aby si v prípade potreby osviežili pamäť a presne objasnili, na čo boli peniaze vynaložené.
Jednoducho vymažte údaje zadané v tabuľke ako príklad a zadajte svoje vlastné:
Ak chcete zaúčtovať výdavky a príjmy podľa mesiacov, odporúčame vám pozrieť si tabuľku na treťom hárku v našom Exceli " Tento rok“, táto tabuľka sa vypĺňa automaticky na základe vašich výdavkov a príjmov, sumarizuje a dáva predstavu o vašom pokroku:
A na pravej strane bude samostatná tabuľka, ktorá automaticky zhrnie všetky výdavky za rok:
Nič zložité. Aj keď ste sa nikdy nepokúšali zvládnuť prácu s tabuľkami programu Excel, stačí vybrať požadovanú bunku a zadať čísla.
Anketa: Koľko máš rokov?
Za plánované obdobie (môže to byť týždeň, mesiac, štvrťrok, rok atď.) sa nazýva aj vykazované obdobie.
Niekto povie: „Je to také jednoduché“, ale pre iného to bude takmer nemožná úloha. A obaja sa mýlia. Toto naozaj nie je ľahká úloha, ale je možné ju vyriešiť.
Ako správne začať
Stupeň zložitosti plánovania rodinného rozpočtu je určený nasledujúcimi faktormi:
- plánované obdobie, čím je kratšie, tým je plánovanie rozpočtu jednoduchšie
- počet účastníkov rozpočtu, osobný rozpočet sa plánuje oveľa jednoduchšie ako rodinný rozpočet a čím viac účastníkov, tým zložitejší je proces plánovania, pretože je potrebné brať do úvahy názory a želania všetkých účastníkov rozpočtu. Tu bude užitočné zoznámiť sa s témou Psychológia hospodárenia s rodinným rozpočtom
- počet stanovených finančných cieľov, čím viac cieľov, tým ťažšie je plánovanie
- naliehavosť stanovených finančných cieľov, čím sú ciele dlhodobejšie, tým je plánovanie náročnejšie;
Plánovanie rodinného rozpočtu teda pozostáva z:
- Plánovanie príjmu
- Plánovanie výdavkov
- povinné
- cielene
- zvyšok
- informácie o rozpočte
Dá sa ľahko dospieť k záveru, že naučenie sa plánovania rozpočtu by sa malo v ideálnom prípade uskutočniť plánovaním osobného rozpočtu na 1. štvrťrok s cieľom dosiahnuť jediný finančný cieľ stanovený v tomto štvrťroku, napríklad kúpiť nový telefón za 3 mesiace, resp. kúpiť si do jesene nový kožuch.
Takéto ideálne podmienky sú však zriedkavé, takže môžete začať s rodinným rozpočtom a niekoľkými cieľmi - hlavné je začať s maximom jednoduchá možnosť a keď si to osvojíte, urobte to ťažšie.
S plánovaním rozpočtu je potrebné začať nejaký čas pred začiatkom vykazovaného obdobia a je dôležité dokončiť plánovanie pred začiatkom vykazovaného obdobia.
Odkiaľ máš čísla?
Ak plánujeme rozpočet prvýkrát, tak prvotným údajom budú naše predstavy o našich príjmoch a výdavkoch.
Ak plánujeme pravidelne, počiatočné údaje môžu byť výsledkom predbežnej analýzy plnenia rozpočtu.
Plánovanie príjmu
Plánovanie príjmov je najjednoduchšia vec v rozpočte. Pretože z nejakého dôvodu nie je príliš veľa zdrojov týchto príjmov. A ak to nie je váš prípad, potom som za vás len rád.
Pri plánovaní príjmových položiek teda určujeme, aká suma pôjde do rodinného rozpočtu počas plánovaného obdobia.
To znamená, že ak plánujeme mesiac a záverečnú platbu dostanete 10. a zálohovú platbu 25., tak túto zálohu je lepšie považovať za príjem ďalšieho mesiaca. Tým je menej pravdepodobné, že sa vyskytnú takzvané „cash gapy“, keď sú výdavky plánované a treba ich znášať, ale peniaze plánované v rozpočte ešte neboli prijaté. A nebudete tak závislí na malých meškaniach platieb.
Príklad plánovaného rozpočtu, príjmu:
- Plat otca je 40 000 rubľov.
- Plat mamy je 35 000 rubľov.
Celkom - 75 000 rubľov.
Pri pravidelnom príjme si stále na mesiac plánujete plnú výšku svojej mzdy a túto nuanciu prakticky nevnímate.
Ak však príjmy nie sú pravidelné, musíte sa snažiť, aby sa peniaze plánované na príjem v druhej polovici mesiaca považovali za príjmy nasledujúceho obdobia, ale postupne si na to zvyknete a u teba to bude norma.
Plánovanie výdavkov
Plánovanie nákladov rozdelíme do niekoľkých etáp.
Najprv si všetko naplánujeme povinné výdavky- bez ktorých sa nezaobídeme. To napríklad platí za energie, spláca úvery, platí sa škôlka, platí sa parkovanie, náklady na benzín atď.
Následne naplánujeme náklady s tým spojené dosiahnutie stanovených cieľov, veď aj preto sme začali udržiavať rodinný rozpočet. Môže to byť napríklad sporenie na dovolenku, predčasné splatenie pôžičky alebo zaplatenie niektorých kurzov.
A až potom všetko naplánujeme iné výdavky ktoré chceme ovládať.
Povinné výdavky
Pri plánovaní mandatorných výdavkov je dôležité na nič nezabudnúť. Absolútne nie je potrebné vytvárať si vlastnú rozpočtovú položku pre každý typ výdavkov. Vo všeobecnosti môže existovať iba jeden: „Povinné výdavky“, ale v tomto prípade je vhodné rozlúštiť, čo je v ňom zahrnuté, aby ste si boli istí, že sa na nič nezabudlo.
Príklad plánovania povinných výdavkov:
- Produkty - 15 000 rub.
Spolu 50 500 rubľov.
V tejto časti by ste mali brať do úvahy všetky výdavky, z ktorých nemôžeš odmietnuť z objektívnych (externých) dôvodov, napr.
- produkty - chcem jesť,
- účty za energie - žijete v byte a nechcete byť vysťahovaní,
- pôžičky – keď si požičiate peniaze, musíte ich vrátiť
Čo sa stane dodatočne zaradenie do zoznamu povinných výdavkov je predmetom dohody účastníkov rozpočtu.
Napríklad otec bude chcieť, aby povinné výdavky zahŕňali náklady na týždennú návštevu kúpeľov a mama bude chcieť zahrnúť návštevu manikúry. A to je normálne, ale je dôležité to nepreháňať a je lepšie začať s tým, čo je skutočne životne dôležité.
Výdavky na dosiahnutie cieľov
Príklad článkov zvýraznených na dosiahnutie cieľov:
Celkom - 7 000 rubľov.
Tu zaznamenávame články, ktoré nám umožnia dosiahnuť naše ciele. Ako som už písal, treba začať s malým počtom a najlepšie krátkodobými cieľmi.
Ostatné výdavky
Tu plánujeme všetko ostatné. A tu sa rozpočtové položky môžu meniť každé obdobie v závislosti od toho, čo je pre nás dôležité kontrolovať rezerváciu peňazí.
V najjednoduchšom prípade existuje jedna položka „Ostatné výdavky“ a zostáva:
75 000 - 50 500 - 7 000 rub. = 17 500 rubľov.
Takže v našom príklade sa ukázalo:
- Kúpeľný dom - 2 000 rub.
- Šport - 1 500 rub.
- Ostatné výdavky - 5 000 rubľov.
Celkom - 14 500 rubľov.
Ak sa však napríklad blíži školský rok a je dôležité, aby boli peniaze na školskú uniformu, učebnice, batoh a topánky, môže sa objaviť zodpovedajúci článok - „príprava na školu“ - 6 000 rubľov.
Ak otec chce, aby rodina chodila do kúpeľov každý týždeň, objaví sa článok „Kúpelňa“ - 2 000 rubľov.
Ak sa mama chce udržiavať vo forme, bude tu článok „Šport“ - 1 500 rubľov.
A tak ďalej.
Túto zostávajúcu časť prostriedkov, ktorú budeme podmienečne nazývať „zadarmo“, veľmi rýchlo „roztriedia“ účastníci rozpočtu tak, aby vyhovovali ich potrebám. A práve to si vyžaduje najväčšiu pozornosť, keďže zmierovací proces môže byť veľmi náročný.
Položka „Ostatné výdavky“ je veľmi dôležitou položkou a musí byť v rozpočte prítomná a na začiatku sa na ňu môžu vyčleniť značné sumy, pretože buď nevieme predvídať (len sa učíme), alebo nechceme podrobne rozpisovať rozpočet príliš veľa.
Táto položka zahŕňa všetky výdavky, ktoré pre nás nie sú veľmi dôležité a v skutočnosti ich nechceme kontrolovať, no stále existujú a musíme na ne vyčleniť peniaze.
Rozpočtová bilancia
Na záver to zhrnieme – spočítame všetky príjmy a výdavky a dostaneme takzvanú rozpočtovú bilanciu.
V našom príklade je to:
- Príjem - 75 000 rubľov.
- Povinné výdavky - 50 500 rubľov.
- Výdavky na dosiahnutie cieľov - 7 000 rubľov.
- Ostatné výdavky - 14 500 rubľov.
Rozpočtový zostatok: 75000-50500-7000-14500 = 3000 rub.
V našom prípade dopadol saldo kladne, no nie vždy sa to môže stať aj záporným, ak plánované výdavky prevyšujú príjmy.
Ak saldo rozpočtu dopadne kladne, znamená to, že máme voľné prostriedky, ktoré môžeme ďalej rozdeliť medzi položky rozpočtu.
Ak je saldo záporné, máme nadmerné výdavky a to znamená, že niektoré položky rozpočtu sa budú musieť znížiť, aby sa saldo dostalo aspoň na nulu.
Týmto je plánovanie rodinného rozpočtu dokončené a nakoniec sme dostali nasledujúci dokument:
- Plat otca je 40 000 rubľov.
- Plat mamy je 35 000 rubľov.
Celkom - 75 000 rubľov.
Vyžaduje sa:
- Byt - 10 000 rub. (verejné služby, veľká renovácia, zabezpečenie dvora).
- Doprava - 8 000 rubľov. (parkovisko, benzín, umývanie auta 2x)
- deti - 8 500 (škôlka, školské obedy, tanec, učiteľ)
- Produkty - 15 000 rub.
- Splácanie hypotéky - 9 000 rubľov.
Spolu 50 500 rubľov.
Dosiahnutie cieľov:
- nový telefón pre mamu - 2 000 rubľov.
- predčasné splatenie hypotéky - 5 000 rubľov.
Celkom - 7 000 rubľov.
Ostatné výdavky:
- Príprava na školu - 6 000 rubľov.
- Kúpeľný dom - 2 000 rub.
- Šport - 1 500 rub.
- Ostatné výdavky - 8 000 rubľov.
Celkom - 17 500 rubľov.
Zostatok rozpočtu - 0 rub.
Veľa šťastia a úspechov pre vás.
S ohľadom na teba a tvoje financie, Andrey.
Finančný plán vám pomôže nezostať bez peňazí v tej najkritickejšej chvíli.
Hlavnou úlohou pri zostavovaní osobného rozpočtu nie je len vyrovnať debety s kreditmi, ale múdro rozdeliť výdavky, aby ste si posledný týždeň pred výplatou nemuseli požičiavať ani žiť z ruky do úst.
Rozpočet si môžete naplánovať v špeciálnych alebo akýchkoľvek tabuľkách – princíp je rovnaký.
Hlavná časť mzdy sa spravidla nevypláca prvý deň v mesiaci, ale 5., 10. alebo 15. deň. Preto bude pohodlnejšie plánovať si rozpočet nie na kalendárny mesiac, ale na obdobie od výplaty po výplatu, napríklad od 10. marca do 9. apríla.
príjem
Najprv musíte zaznamenať všetky finančné príjmy, aby ste pochopili, koľko máte. Mali by sa brať do úvahy všetky zdroje príjmu: plat, prémie, práca na čiastočný úväzok, peniaze z prenájmu bytu atď. Ak je váš príjem nestabilný, má zmysel zostavovať si rozpočet, keď presne viete, koľko máte, napríklad v deň, keď vám peniaze prídu na kartu.
Výdavky
Ako prvé treba zadať nákladové položky, ktorým sa nedá vyhnúť. Tento zoznam bude vyzerať asi takto:
- Potraviny (vrátane obedov v práci, ak sa stravujete v jedálni).
- Platby za služby.
- Pokyny
- Mobilná komunikácia.
- internet.
- Domáce chemikálie.
Prirodzene, zoznam povinných platieb bude pre každú osobu a každú rodinu odlišný. Mýto môžu byť nahradené nákladmi na benzín. Ľudia s chronických ochorení zohľadnia sa výdavky na lieky. Rovnaký zoznam bude obsahovať splátky úverov, poplatky za škôlku atď. Zároveň nie je povinná tradičná sobotňajšia cesta do kina a podobné výdavkové položky.
Stanovte si pravidlo, že každý mesiac budete vkladať peniaze do „stabilizačného fondu“. Môže to byť pevná suma alebo percento z príjmu.
So zostávajúcou sumou po odpočítaní povinných výdavkov je možné naložiť dvoma spôsobmi:
- Peniaze prideľujete na zábavu, oblečenie a rôzne vybavenie.
- Zvyšnú sumu vydelíte počtom dní v mesiaci.
Pri prvej metóde je všetko jasné: určíte, že miniete 3 000 rubľov na kino, rovnakú sumu na oblečenie atď. Druhá metóda stojí za zváženie podrobnejšie.
Povedzme, že vám zostáva 15 500 rubľov a v mesiaci je 31 dní. To znamená, že každý deň môžete minúť 500 rubľov. Zároveň sú už v rozpočte zohľadnené mandatorné výdavky, takže tieto peniaze sú určené len na príjemné výdavky či okolnosti vyššej moci. Ak teda miniete viac ako túto sumu za deň, pôjdete do mínusu a na konci mesiaca si budete musieť utiahnuť opasok. Ak nič neminiete, do dvoch týždňov ušetríte 7 000 rubľov, ktoré môžete minúť na niečo veľké.
Zostáva na konci finančné obdobie peniaze môžu byť premrhané alebo uložené. Prvý spôsob je príjemný, druhý racionálny.
Ako naplánovať rozpočet na rok
Ročný finančný plán si bude vyžadovať pravidelné úpravy z hľadiska výdavkov aj príjmov, preto je potrebné všetky stĺpce v ňom vytvárať duplicitne: prognóza a skutočný ukazovateľ.
príjem
Ak máte pravidelný príjem
S pevnou sumou zárobku jednoducho zadáte plat a ostatné stabilné príjmy do časti príjmov. Jediné, čo preruší bežný chod vecí, je preplatenie dovolenky. Väčšinou vám pred dovolenkou dajú peniaze za dni, počas ktorých budete oddychovať, no potom vám bude do výplaty chýbať určitá suma. Vo všeobecnosti však vo fáze prognózovania, najmä ak zostavujete rozpočet prvýkrát, bude stačiť použiť iba výšku mzdy za všetky mesiace.
Ak máte nestály príjem
Ak je príjem nepravidelný, existujú tri spôsoby, ako predpovedať príjem:
1. Máte istotu, že budete mesačne dostávať dostatočnú sumu na živobytie, hoci jej presnú výšku nepoznáte.
Vypočítajte si priemerný príjem a použite ho na výpočty. Ak v ktoromkoľvek mesiaci zarobíte viac, ako je predpokladaná suma, presuňte prebytok do prasiatka. Dostanete sa do nej, ak zarobíte menej ako priemer.
2. Nemáte pravidelný príjem a nie ste si istí, aký budete mať.
Ako základ pre výpočty je lepšie brať minimálny príjem. Plánovanie rozpočtu sa v tomto prípade stane úlohou s hviezdičkou, no nepríde k žiadnym finančným prekvapeniam.
3. Časť vášho príjmu je stabilná, ale presnú výšku zárobku je ťažké predpovedať.
Napríklad dostávate fixný plat a dostupnosť bonusu závisí od mnohých faktorov. Potom sa oplatí naplánovať si rozpočet tak, aby stabilný príjem pokryl všetky vaše primárne potreby a na zvyšok miniete v závislosti od situácie.
Nezabudnite brať do úvahy príjmy, ktoré dostávate nepravidelne: štvrťročná prémia (každé tri mesiace), návratka daňový odpočet(raz ročne) a pod.
Zoberme si napríklad situáciu, keď najviac Príjem je stabilný - ide o plat. Minimálna prémia je 3 000 rubľov a toto číslo použijeme v prognóze. Poznamenávame tiež, že na výročie v auguste by mali dať aspoň 20 000 rubľov: rodičia sľúbili 15 000, priatelia pravdepodobne dajú aspoň 5 000.
Výdavky
Pri plánovaní výdavkov si zapíšte povinné výdavky do stĺpcov mesiaca: strava, verejné služby, cestovanie, mobilná komunikácia, chemikálie pre domácnosť a tak ďalej. Upozorňujeme, že v zime sú účty za energie vyššie kvôli vykurovaniu a napríklad za mobilnú komunikáciu v máji miniete viac, pretože idete na dovolenku. Tieto zmeny musia byť zahrnuté v rozpočte.
Na príklade teda vidíte, že vykurovacia sezóna skončila v marci, takže posledná zvýšená platba za bývanie a komunálne služby je naplánovaná na apríl. Odzrkadľuje sa aj dovolenka v máji. Tvorca rozpočtu plánuje ísť na tri týždne navštíviť svoju babičku. Lístky sú už kúpené, takže nemá zmysel brať do úvahy tieto výdavky. Bývanie a komunálne služby sú posudzované podľa noriem a nebudú sa meniť.
Náš hrdina zároveň nebude tri týždne míňať peniaze na cestovanie. A znížil náklady na jedlo na polovicu: týždeň bude jesť doma a časť nákladov na jedlo prevezme aj od babičky.
Ďalším krokom je evidovanie povinných, no nepravidelných výdavkov. Povedzme, že v máji musíte zaplatiť dane za byt a auto, v máji máte dovolenku, v auguste výročie a v decembri vám končí členstvo v posilňovni. Samostatne zvážte potrebu nákupu darčekov na sviatky.
Veľké výdavky je možné plánovať dvoma spôsobmi:
- Nájdite celú sumu zo svojho mesačného rozpočtu.
- Rozdeľte si to na niekoľko mesiacov.
Hrdina príkladu použil prvý spôsob na plánovanie výdavkov na výročie a druhý - na povinné zmluvné poistenie.
Ostáva už len zohľadniť úspory v rozpočte a vypočítať zostatok. V príklade pre zábavu podľa predpovede zostáva 8 020 rubľov (258,7 rubľov za deň).
Úprava rozpočtu
Každý mesiac, po prijatí príjmu zo všetkých zdrojov, bude musieť byť rozpočet upravený, aby sa určila suma, ktorá je skutočne k dispozícii. Keď budú informácie dostupné, stojí za to zvážiť aj zmeny v nákladoch.
Muž z príkladu dostal viac, ako očakával.
Tiež minul o niečo menej na jedlo a mobilnú komunikáciu a o niečo viac na verejné služby. V dôsledku toho mu po všetkých povinných zrážkach zostáva 12 535 rubľov (404,3 rubľov za deň), čo je takmer dvojnásobok predchádzajúceho výsledku.
Stojí za to pripomenúť, že aj keď ste boli mimoriadne disciplinovaní pri dodržiavaní finančného plánu, ktorý bol zostavený s ohľadom na všetky podrobnosti, okolnosti môžu rozpočet vážne upraviť. Strata zamestnania, povýšenie a dieťa si budú vyžadovať veľké zmeny vo vašej finančnej stratégii. Ale aj zle zostavený rozpočet je lepší ako žiadny.
Mnoho ľudí hovorí, že peniaze sú ako voda – rýchlo odtečú nikam. Ak si nepamätáte, na čo ste minuli značnú sumu peňazí, nie je vám jasné, kam ide váš plat a prečo končí doslova o dva týždne, neviete si našetriť na to, čo chcete, alebo na dovolenku, je čas začať starostlivo počítať svoje príjmy a výdavky. Plánovanie rodinného rozpočtu je prvým krokom k naplneniu vašich materiálnych túžob.
Vedenie domáceho účtovníctva: prvá etapa - príjem
Každá rodina si buduje svoje materiálny blahobyt podľa vlastného scenára: niekto sa snaží zarobiť viac, niekto trvá na tom, aby všetci členovia rodiny dodržiavali zásady rozumného utrácania. Hlavná vec nie je ísť do extrémov, ale nájsť svoju správnu cestu. Táto otázka sa stáva obzvlášť aktuálnou v rodinách s príchodom detí, keď sa výrazne zvyšujú rodinné výdavky. Existuje niekoľko metód, ako plánovať rodinný rozpočet a aké zásady dodržiavať.
Prvým krokom ktorejkoľvek z týchto metód je určenie položiek rodinných príjmov a výdavkov. Príjem by mal zahŕňať:
- mzdy;
- sociálne dávky;
- príjmy z bankových vkladov, z prenájmu bytov;
- práca na čiastočný úväzok;
- peňažné dary.
Je zrejmé, že prvé 3 pozície sú konštantné, sú známe sumy týchto príjmov a práve z nich sa bude tvoriť základ príjmovej časti rodinného rozpočtu. Práca na čiastočný úväzok a peňažné dary môžu a nemusia existovať, takže s nimi nerátajte, ale používajte ich ako bonusy za príjemné míňanie. 
Druhá etapa - výdavky
Druhou fázou je počítanie výdavkov v rôznych oblastiach. Málokto bude vedieť hneď povedať, koľko a na čo míňa, preto je dôležité aspoň mesiac či dva sledovať svoje výdavky aj na drobnosti. Potom sa ukáže, koľko rodina míňa a na čo. Ako viesť záznamy? Odborníci na osobné financie odporúčajú zapisovať si všetky svoje denné výdavky: jedlo, cestovanie, zábavu.
Náklady, podobne ako príjmy, možno rozdeliť do niekoľkých veľkých kategórií:
- povinné platby;
- výdavky na stravu, cestovné;
- výdavky na aktualizáciu šatníka;
- výdavky na zábavu, rekreáciu;
- nepredvídané výdavky na ošetrenie, opravy a pod.
Medzi povinné platby patria:
- služby;
- platba mobilnej komunikácie, Internet;
- poistenie;
- platba za krúžky, oddiely, doplnkové triedy pre deti.
Výdavky na jedlo by sa tiež mali rozdeliť do kategórií:
- mliečne výrobky;
- obilniny;
- mäso, ryby, hydina;
- zelenina;
- ovocie;
- sladkosti, džúsy, pečivo atď.
V prvých mesiacoch udržiavania rodinného rozpočtu odborníci odporúčajú zostaviť si tabuľku a radia zaznamenávať všetky náklady na jedlo do najmenších detailov. Niekedy maličkosti, ako je nákup 200 gramov cukroviniek, sušienok alebo šálky kávy, prinesú za týždeň alebo mesiac značné sumy. Všetci členovia rodiny sa musia naučiť pamätať si a zaznamenávať svoje výdavky, aby si neskôr mohli kompetentne naplánovať rodinný rozpočet.
Tretia etapa: porovnanie príjmov a výdavkov
Problém nedostatku peňazí je relevantný pre väčšinu moderných rodín. Mnoho ľudí doslova sníva o tom, ako sa zbaviť dlhov a začať nový finančný život. V čase krízy sa bremeno nízkych miezd, pôžičiek a dlhov dotýka takmer všetkých rodín bez výnimky. To je dôvod, prečo sa ľudia snažia kontrolovať svoje výdavky. Zmyslom šetrenia výdavkov nie je to, že ľudia sú chamtiví, ale získať finančnú stabilitu a pozrieť sa na svoj rozpočet triezvo a nestranne.
Prínos kontroly finančných tokov je zrejmý – je to znižovanie nákladov. Čím viac ušetríte, tým väčšiu dôveru máte v budúcnosť. Ušetrené peniaze môžete použiť na vytvorenie finančného vankúša, ktorý vám umožní cítiť sa na chvíľu pohodlne, napríklad ak ste nezamestnaný.
Hlavným nepriateľom na ceste finančnej kontroly je lenivosť. Ľudia sa najprv nadchnú pre predstavu kontroly rodinného rozpočtu, no potom rýchlo ochladnú a stratia záujem o svoje financie.
Aby ste sa tomuto efektu vyhli, musíte si osvojiť nový návyk – neustále kontrolovať svoje výdavky. Najťažším obdobím je prvý mesiac. Potom sa kontrola stane zvykom a vy budete naďalej konať automaticky. Okrem toho okamžite uvidíte plody svojej „práce“ - vaše výdavky sa úžasne znížia. Osobne uvidíte, že niektoré výdavky boli zbytočné a možno ich opustiť bez poškodenia rodiny.
Anketa: Stačí excelová tabuľka na kontrolu rodinného rozpočtu?
Účtovanie rodinných výdavkov a príjmov v excelovskej tabuľke
Rodinný rozpočet je lepšie začať zostavovať v jednoduchej tabuľke, v ktorej je vám všetko jasné. Časom ho môžete skomplikovať a doplniť.
Prečítajte si tiež:
Tu vidíme tri sekcie: príjmy, výdavky a výkaz. V sekcii výdavkov sme zaviedli vyššie uvedené kategórie. Vedľa každej kategórie je bunka obsahujúca celkové výdavky za mesiac (súčet všetkých dní vpravo). V oblasti „dni v mesiaci“ sa zadávajú denné výdavky. V skutočnosti ide o kompletnú správu za mesiac o výdavkoch vášho rodinného rozpočtu. Táto tabuľka poskytuje nasledujúce informácie: výdavky za každý deň, za každý týždeň, za mesiac, ako aj celkové výdavky za každú kategóriu.
Pokiaľ ide o vzorce použité v tejto tabuľke, sú veľmi jednoduché. Napríklad celková spotreba pre kategóriu „auto“ sa vypočíta pomocou vzorca =SUM(F14:AJ14). To znamená, že ide o sumu za všetky dni na riadku číslo 14. Výška výdavkov na deň sa vypočíta takto: =SUM(F14:F25)– všetky čísla v stĺpci F od 14. do 25. riadku sú sčítané.
Sekcia „príjmov“ je štruktúrovaná podobným spôsobom. Táto tabuľka obsahuje kategórie rozpočtových príjmov a sumu, ktorá im zodpovedá. V bunke „celkom“ súčet všetkých kategórií ( =SUM(E5:E8)) v stĺpci E od 5. do 8. riadku. Časť „správa“ je ešte jednoduchšia. Tu sú duplikované informácie z buniek E9 a F28. Zostatok (príjmy mínus výdavky) je rozdiel medzi týmito bunkami.
Teraz urobme našu tabuľku výdavkov zložitejšou. Zavedieme nové stĺpce „plán výdavkov“ a „odchýlka“ (stiahnite si tabuľku výdavkov a príjmov). Je to potrebné pre presnejšie plánovanie rodinného rozpočtu. Napríklad viete, že náklady na auto sú zvyčajne 5 000 rubľov mesačne a nájomné je 3 000 rubľov mesačne. Ak vopred poznáme výdavky, tak vieme zostaviť rozpočet na mesiac alebo aj na rok.
Keď poznáte svoje mesačné výdavky a príjmy, môžete plánovať veľké nákupy. Napríklad rodinný príjem je 70 000 rubľov mesačne a výdavky sú 50 000 rubľov mesačne. To znamená, že každý mesiac môžete ušetriť 20 000 rubľov. A za rok budete vlastníkom veľkej sumy - 240 000 rubľov.
Stĺpce „plán výdavkov“ a „odchýlka“ sú teda potrebné pre dlhodobé plánovanie rozpočtu. Ak je hodnota v stĺpci odchýlka záporná (zvýraznená červenou farbou), potom ste sa odchýlili od plánu. Odchýlka sa vypočíta pomocou vzorca =F14-E14(teda rozdiel medzi plánovými a skutočnými výdavkami pre kategóriu).
Čo ak sa o nejaký mesiac odchýlite od plánu? Ak je odchýlka nevýznamná, potom budúci mesiac musíte sa pokúsiť ušetriť peniaze v tejto kategórii. Napríklad v našej tabuľke v kategórii „oblečenie a kozmetika“ je odchýlka -3950 rubľov. To znamená, že budúci mesiac je vhodné minúť 2050 rubľov (6000 mínus 3950) na túto skupinu tovaru. Potom v priemere počas dvoch mesiacov nebudete mať žiadnu odchýlku od plánu: (2050 + 9950) / 2 = 12 000 / 2 = 6 000.
Pomocou našich údajov z tabuľky výdavkov zostavíme prehľad nákladov vo forme grafu.
Rovnakým spôsobom zostavujeme prehľad o príjmoch rodinného rozpočtu.
Výhody týchto správ sú zrejmé. Po prvé, získame vizuálnu reprezentáciu rozpočtu a po druhé, môžeme sledovať podiel jednotlivých kategórií v percentách. V našom prípade sú najdrahšie položky „oblečenie a kozmetika“ (19 %), „potraviny“ (15 %) a „kredit“ (15 %).
Excel má hotové šablóny, ktoré umožňujú vytvárať potrebné tabuľky dvoma kliknutiami. Ak prejdete do ponuky „Súbor“ a vyberiete možnosť „Vytvoriť“, program vás vyzve na vytvorenie hotový projekt na základe existujúcich šablón. Naša téma obsahuje nasledujúce šablóny: „Typický rodinný rozpočet“, „Rodinný rozpočet (mesačný)“, „Rozpočet na jednoduché výdavky“, „Osobný rozpočet“, „Polmesačný domáci rozpočet“, „Mesačný študentský rozpočet“, „Kalkulačka osobných výdavkov “.
Výber bezplatných excelových šablón na zostavovanie rozpočtu
Hotové excelové tabuľky si môžete zadarmo stiahnuť pomocou týchto odkazov:
O prvých dvoch tabuľkách sa hovorí v tomto článku. Tretia tabuľka je podrobne popísaná v článku o domácom účtovníctve. Štvrtým výberom je archív obsahujúci štandardné šablóny z excelovskej tabuľky.
Skúste stiahnuť a pracovať s každou tabuľkou. Po prezretí všetkých šablón určite nájdete tabuľku, ktorá je vhodná práve pre váš rodinný rozpočet.
Tabuľky Excel vs. domáci účtovný softvér: ktorý si vybrať?
Každý spôsob vedenia domáceho účtovníctva má svoje výhody a nevýhody. Ak ste nikdy neviedli domáce účtovníctvo a máte slabé počítačové zručnosti, potom je lepšie začať účtovať svoje financie pomocou bežného notebooku. Zadajte do nej všetky výdavky a príjmy v ľubovoľnej forme a na konci mesiaca si vezmite kalkulačku a skombinujte debety a kredity.
Ak vám úroveň znalostí umožňuje používať tabuľkový procesor Excel alebo podobný program, potom si pokojne stiahnite šablóny tabuľky domáceho rozpočtu a začnite účtovať elektronicky.
Keď vám funkčnosť tabuliek prestane vyhovovať, môžete použiť špecializované programy. Začnite s najjednoduchším softvérom pre osobné účtovníctvo a až potom, keď získate skutočné skúsenosti, môžete si zakúpiť plnohodnotný program pre PC alebo smartfón. Podrobnejšie informácie o programoch finančného účtovníctva nájdete v nasledujúcich článkoch:
Výhody používania excelových tabuliek sú zrejmé. Toto je jednoduché, priamočiare a bezplatné riešenie. Je tu tiež možnosť získať ďalšie zručnosti pri práci so stolovým procesorom. Medzi nevýhody patrí nízky výkon, zlá viditeľnosť a obmedzená funkčnosť.
Špecializované programy na správu rodinného rozpočtu majú len jednu nevýhodu – takmer všetok bežný softvér je platený. Je tu len jedna relevantná otázka – ktorý program je najkvalitnejší a najlacnejší? Výhody programov sú: vysoký výkon, vizuálna prezentácia údajov, množstvo reportov, technická podpora od vývojára, bezplatné aktualizácie.
Ak si chcete vyskúšať plánovanie rodinného rozpočtu, ale nie ste pripravení platiť peniaze, stiahnite si zadarmo a pustite sa do práce. Ak už máte skúsenosti s domácim účtovníctvom a chcete využívať pokročilejšie nástroje, odporúčame vám nainštalovať si jednoduchý a lacný program s názvom Housekeeper. Pozrime sa na základy osobného účtovníctva pomocou Housekeepera.
Vedenie domáceho účtovníctva v programe „Hospodárka“.
Podrobný popis programu nájdete na tejto stránke. Funkcionalita "Housekeeper" je jednoduchá: existujú dve hlavné sekcie: príjmy a výdavky.
Sekcia „Príjmy“ je usporiadaná podobným spôsobom. Používateľské účty sa konfigurujú v časti „Používatelia“. Môžete pridať ľubovoľný počet účtov v rôznych menách. Napríklad jeden účet môže byť v rubľoch, druhý v dolároch, tretí v eurách atď. Princíp fungovania programu je jednoduchý - keď pridáte výdavkovú transakciu, peniaze sa odpíšu z vybraného účtu a keď ide o príjmovú transakciu, peniaze sa naopak pripíšu na účet.
Ak chcete zostaviť zostavu, musíte vybrať typ zostavy v časti „Prehľady“, určiť časový interval (ak je to potrebné) a kliknúť na tlačidlo „Vytvoriť“.
Ako vidíte, všetko je jednoduché! Program samostatne vygeneruje prehľady a zobrazí vám najdrahšie nákladové položky. Pomocou prehľadov a tabuľky výdavkov môžete efektívnejšie spravovať svoj rodinný rozpočet.
Video o rodinnom rozpočte v Exceli
Na internete je veľa videí venovaných problematike rodinného rozpočtu. Ide hlavne o to, aby ste nielen pozerali, čítali a počúvali, ale získané poznatky aj aplikovali v praxi. Kontrolou rozpočtu znížite zbytočné výdavky a zvýšite úspory.