Утрата товарной стоимости автомобиля по страховому полису — это условная величина снижения рыночной стоимости транспортного средства, восстановленного по нормативным требованиям после повреждения, по сравнению с рыночной стоимостью подобного неповрежденного автомобиля.
Если говорить просто — это разница между стоимостью машины, которая была в дорожной аварии и аналогичной машины, что в аварии не попадала.
Вопросы, что касаются выплат страхового возмещения по утрате товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2020 году провоцируют довольно много споров.
Это объясняется тем, что значительно увеличилось количество требований от потерпевших к страховым компаниям, обращаясь за возмещением ущерба в результате УТС.
УТС установлена законодательно и водителям стоит обязательно ознакомится с этой темой . Так как они имеют возможность самостоятельно проконтролировать соблюдение всех своих прав.
Потеря товарного вида по ОСАГО — это ущерб, который наносится в результате ДТП. При этом стоимость автомобиля уменьшается в связи с ухудшением внешнего вида машины и долговечности отдельных его деталей.
В соответствии с Постановлением Верховного суда от 2015 года, все страховщики обязаны возмещать утраченную стоимость авто. Основой для определения УТС по ОСАГО является рыночная стоимость транспортного средства.
Из этого следует, что чем дороже стоимость машины, тем выгоднее отстаивать право на компенсацию.
В утраченную стоимость входит следующее:
- потеря внешнего вида, нарушение лакокрасочного покрытия;
- дополнительно учитывается снижение эксплуатационных характеристик;
- ухудшение прочности технических узлов ТС из-за ремонта.
Для того, чтобы страховая компания компенсировала УТС транспортного средства по ОСАГО в 2020 году, должны соблюдаться следующие условия:
- Если авто иностранного производства, год его выпуска не должен превышать пяти лет. Для отечественного производства и стран СНГ — не больше трех лет.
- Виновником дорожной аварии не является водитель данного авто.
- Размер компенсации не должен превышать 400 тысяч рублей.
- Детали, которые рассматриваются в рамках УТС по произошедшему ДТП, не должны быть повреждены в результате предыдущих аварий. Так как утрата товарной стоимости авто по страховому полису предусмотрена только для новых деталей.
Все выплаты по УТС осуществляются на основании решения суда.
Видео: Утрата товарной стоимости авто. УТС
Любые повреждения, которые приводят к утрате товарной стоимости, после ее восстановления, имеют определенный коэффициент. На его значение оказывают влияние категории ремонтных работ и детали, что ремонтируются.
В некоторых случаях, после серьезного ДТП размер УТС может составлять более 10 % от общей стоимости транспортного средства.
Порядок возмещения УТС по ОСАГО в 2020 году регламентирует Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №2 от 29.01.2015 года.
В соответствии с данным документом, страховщики обязаны покрывать ущерб подобного рода.
Но несмотря на то, УТС подлежит возмещению по ОСАГО, практика показывает, что почти ни дона страховая компания не платит УТС добровольно. В большинстве случаев УТС компенсируется после подачи досудебной претензии или дополнительного заявления. По данным статистики, если досудебная претензия составлена правильно и грамотно, то 99% случаев страховщики выплачивают УТС в досудебном порядке. Таким образом, страхователь имеет право на возмещение УТС и покрытие убытков от ремонта поврежденной машины.
Для того, чтобы получить УТС по ОСАГО, если страховщик отказывается от выплат, необходимо следовать такой инструкции:
- Произвести расчет УТС и получить «Акт расчета стоимости утери товарного вида ТС». Экспертизу УТС можно провести в любой независимой организации, которая занимается определением стоимости восстановительного ремонта. Для этого экспертам нужно предоставить заверенную копию калькуляции проведенных ремонтных работ и акт осмотра поврежденного авто, если страховщик проводил данные действия.
- После этого следует написать заявление в страховую компанию на УТС по ОСАГО и приложить к нему имеющийся акт.
- Если страховщик все равно отказывает в выплате, нужно обращаться с исковым заявлением в суд. Оно составляется на страховую компанию виновника. В случае, когда она стала банкротом, или сумма страхового возмещения превышает лимит выплаты по ОСАГО за имущество, исковое заявление оформляется непосредственно на лицо, виновное в ДТП.
Заявление в страховую компанию на УТС по ОСАГО должно составляться в обязательном порядке. Оно подается на регистрацию в канцелярию страховой организации в двух экземплярах.
Первый, заверенный экземпляр, идет на рассмотрение руководства, а второй отдается заявителю.
Как правило, составляется исковое заявление, потому, что порядок возмещения УТС еще не разработан до конца. Таким образом, не все страховщики сразу бросятся удовлетворять данные просьбы.
Для решения проблемы важно знать, как заполнить заявление правильно.
Документ должен состоять из таких пунктов:
К документам, которые подаются вместе с заявлением, относятся следующие:
Расчет утраты товарной стоимости автомобиля можно осуществлять по разным методикам.
Но есть основные, которые чаще всего используются экспертами:
- Методика Министерства юстиции России.
- Методика руководящего документа.
- Методика Хальбгевакса.
Но важно понимать, что при использовании любого метода, в проведении расчета нет смысла, если уровень износа авто превышает 40%, а возраст более 5 лет.
Это объясняется тем, что стоимость УТС зависит от стоимости машины на тот момент, когда произошла авария.
Метод руководящего документа
Метод руководящего документа считается наиболее сложным порядком расчета. Выполнить его правильно могут только люди с отличными математическими способностями. Неточный расчет официальными структурами принят не будет.
Данный метод выполняется с применением такой формулы: Х общ.=Х кар.+Х эл.+Х окр.+Х куз.,
- Х общ. — общая потеря товарной стоимости;
- Х кар. — стоимость ремонта каркаса кузова;
- Х эл. — стоимость ремонта съемных фрагментов кузова;
- Х окр. — стоимость полного или частичного окрашивания кузова;
- Х куз. — стоимость работ по смене кузова или ремонта тех частей, которые нарушают геометрию кузова.
Каждая составляющая формулы просчитывается отдельно. Х эл. можно определить по формуле:
Х эл. = К2×∑К1×Цi
- К1 — коэффициент изменения УТС, что зависит от способа ремонтных работ или их характера;
- Цi — цена детали в розницу, что подлежит ремонту;
- К2 — коэффициент изменения КТС, что зависит от уровня износа детали;
- m — количество деталей, которые подлежат ремонту.
Метод Хальбгевакса
Методика Хальбгевакса является наиболее простой в применении. В России используется не так часто, как в Европе. Под сомнение ставится его состоятельность.
При расчете учитывается общая стоимость ремонтных работ без определения вида ремонта, что привел к большой УТС.
Для расчета по данному методу применяется такая формула: УТС=(К÷100)×(ЦР+СО),
- К — коэффициент максимальной утраты УТС, применяется с использованием таблицы Хальбгевакса;
- ЦР — рыночная стоимость авто с учетом его износа;
- СО — общая стоимость ремонта.
Для определения коэффициента максимальной утраты УТС из таблицы, нужно рассчитать еще два показателя:
- коэффициент относительной стоимости ремонта — А;
- коэффициент отношения стоимости работ к стоимости материалов и запчастей — В.
А=(СО÷ЦР)×100%;
В=(СР÷СМ)×100%,
- СР — стоимость работ;
- СМ — стоимость материалов и запчастей.
Большинство исков в судебной практике удовлетворяется в пользу требования страховщику оплатить УТС. Но случается и отрицательные результаты.
Это может быть связано с неверно заполненными документами, злоупотреблением в сумме и по другим причинам, которые суд сочтет неправомочными со стороны заявителя.
В таких случаях дела выигрывают страховые компании, а не их клиенты. Поэтому нет уверенности в том, что УТС автомобиля можно будет возместить через страховую организацию.
В судебной практике случалось так, что суды удовлетворяли просьбы, мотивируя свое решение Определением Верховного судебного учреждения РФ от 2013 года. Здесь главную роль играет соответствие авто всем параметрам по правилам начисления УТС.
Если машина слишком старая, то можно подать иск в органы суда против виновника ДТП. Возможно, что суд постановит виновнику аварии выплатить сумму сниженной рыночной стоимости авто потерпевшего.
Таким образом, страховая компания должна выплатить компенсацию по снижению реальной рыночной стоимости авто по полису ОСАГО. Но УТС после ДТП будет возмещена только тогда, когда будут соблюдены определенные условия.
Также важно учитывать, что если в договоре ОСАГО есть прямое указание на отказ в выплате УТС, то суд поддержит сторону страховой компании.
Скачать:
Вас заинтересует:
8 комментариев
Вам необходимо собрать полный пакет документов, заполнить заявление Стерх о страховом случае и отправить почтой в ближайший офис урегулирования убытков. Это Краснодар или Ростов-на-Дону. Вместе с документами нужно отправить телеграмму с вызовом эксперта Стерх для осмотра автомобиля с указанием даты и адреса осмотра, так же указать контактный номер телефона. С вами свяжутся, как только получат документы и либо отправят эксперта к вам, либо предложат предоставить авто для осмотра в ближайшее экспертное учережление.
Если остались вопросы, звоните.
С мужем стали участниками ДТП, групповое столкновение 4-х автомобилей в пробке, один из участников- не имел полиса ОСАГО, таким образом в нашей компании (ИНГОССТРАХ) — нам отказано в возмещении убытков. Виновник ДТП застахован в компании СТЕРХ. Мы проживаем в станице Каневская, 120 км от Краснодара, где располагается ближайший офис ОСАГО — СТЕРХ. Я автовладелец, мой супруг-водитель на момент ДТП, возможно ли подать обращение в «СТЕРХ», без выезда в представительство г.Краснодар (мы являемся пенсионерами, автомобиль после ДТП не страхуем и не эксплуатируем, т.к не было экспертизы). В компании СТЕРХ на звонки не отвечают и на сообщения по электронной почте не реагируют, помогите, пожалуйста
«Порядок возмещения УТС по ОСАГО в 2019 году регламентирует Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №2 от 29.01.2015 года» — автор статьи и администрация сайта по всей видимости не в курсе, что Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. N 58 указанное выше постановление признано утратившим силу))
Представим ситуацию: вы купили новый автомобиль в автосалоне, эксплуатировали его какое-то время и в один из «счастливых» дней попали в аварию. Знайте с этого момента ваш автомобиль потерял в цене.
Утрата товарной цены автомобиля (УТС) — это снижение его стоимости из-за ремонта, который был вызван аварией.
Автомобиль не побывавший в аварии ценится на вторичном рынке выше, чем такой же, но побывавший в аварии, по таким причинам:
- Деформации кузова, потеря жёсткости.
- Повреждение лакокрасочного покрытия, крайне трудно восстанавливающееся.
- Повреждение подвески.
- Применение при ремонте автозапчатей уже использовавшихся до этого.
Размер потери товарной цены автомобиля рассчитываю специальные эксперты-оценщики , которые руководствуются при расчете затратами на необходимый ремонт, цену автозапчастей, а также материалов необходимых для ремонта при этом учитывается текущая цена нового автомобиля и аналогичного, но на котором уже кто-то поездил.
Для каких авто рассчитана УТС?
УТС рассчитывается для таких категорий авто:
- для иномарок, возраст которых не более пяти лет.
- для машин, имеющих российское происхождение, возраст не превышает трех лет.
- износ технического средства не превышает сорока процентов.
УТС находится в обратной зависимости от возраста автомобиля. В этой связке работает правило, которое гласит: меньшему возрасту автомобиля соответствует большая величина УТС и наоборот.
Как рассчитать УТС?
Для удобного и быстрого расчета УТС используйте онлайн-калькулятор.
Расчет УТС очень сложен и продолжителен по времени. Официальный расчет, даже если вы его вдруг произведете, будет носить справочный характер, и никто на него ориентироваться не будет. Возможно два варианта расчета.
Первый способ
Расчет следует проводить по формуле: Уобщая=Уэлементов+Укаркаса+Уокраски+Укузова
В которой:
Затем производится расчет по всем компонентам формулы, которые были произведены в ходе восстановительного ремонта.
Порядок расчёта УТС при ремонте всех съёмных элементов кузова производиться по формуле:
m
Уэл.=K 2 ΣK 1 Цi
1
Значения формулы:
- K1 -коэффициент изменения величины УТС и зависит от способа и характера ремонта, а также сложности и продолжительности.
- Цi — цена автозапчастей при розничной торговле, требующие замены в ходе восстановления
- K2 — коэффициент, который учитывает изменение суммы УТС в зависимости от степени износа деталей автомобиля.
- m — количество требующих ремонта съемных элементов автомобиля.
Второй способ
Метод учитывает лишь общую стоимость ремонта и рассчитывается он весь поверхностно, формально даже в тех случаях, если один ремонт привел к большей потере УТС нежели другой.
Формула расчета: УТС = (H÷100) (Р+С)
Значения формулы:
- H — коэффициент мак величины УТС, определённый по специальной таблице Хальбгевакса
- Р — цена автомобиля на рынке с учетом износа.
- С — общая сумма необходимого ремонта.
Сколько денег можно получить за УТС?
Максимальная сумма УТС 120 000 рублей . Если сумма превышена, то остаток выплачивает виновник ДТП.
Каков порядок получения денег за УТС?
Важное замечание: ни правила страхования, ни закон об обязательном автостраховании четко не обязуют страховые компании оплачивать УТС по ОСАГО. Но при этом в них указывается необходимость возмещения ущерба, который был причинён застрахованному лицу. Обычно компании ссылаются на закон об ОСАГО на подп. «б» п. 2 ст. 6 и отказываются выплачивать УТС. Стоит отметить, что УТС по КАСКО выплачивается в любом случае, независимо от того, кто виновник аварии.
Возмещение ущерба представляет из себя денежную сумму, которая необходима для ремонта машины. В связи с этим страховщики не занимаются расчётом понижения стоимости автомобиля и добровольно, естественно, её не выплачивают.
Хотя, как следует из постановления Верховного Суда России страховщики обязаны возместить и этот ущерб. При этом суд отметил, что возмещению УТС подлежит не только в случае, когда потерпевший получит на руки реальную страховую выплату, но в случае, если автовладелец предпочтет деньгам ремонт автомобиля.
Также суд постановил, что компенсироваться должен ущерб, причинённый грузу, который перевозило транспортное средство.
По мнению суда, возмещению подлежит и ущерб, который виновник нанес третьим лицам (например, автомобиль в ходе аварии снес забор дама, который расположен непосредственно рядом с местом аварии).
Как взыскать УТС со страховой компании?
Если хотите взыскать со страховой компании УТС, необходимо выполнить следующие шаги:
- обратиться с заявлением в страховую компанию с требованием возместить вам УТС.
- в случае отрицательного ответа, обратиться к независимым экспертам-оценщикам, которые произведут расчет величины УТС.
- с полученными документами можно смело обращаться в суд с требованием взыскать со страховой компании в вашу пользу деньги, которые причитаются вам за УТС.
Требования тех потерпевших, которые хотят взыскать со страховой компании УТС заключается в том, что утрата товарной стоимости автомобиля — это реальный и объективный ущерб, подлежащий компенсации со стороны страховщика.
Напомним в каких случаях, потерпевший имеет полное право требовать от страховой компании возмещение УТС от причиненного ему ущерба:
- Виновными в аварии должны быть не вы. Только в таком случае можно рассчитывать на выплату компенсаций со стороны страховой компании, которые обязаны возместить вам ущерб возникший в результате аварии.
- Ущерб не должен превышать 400 тысяч рублей, в том случае, если он все таки превысил выше указанный лимит то рассчитывать на УТС не стоит.
- Пред тем как писать заявление на выдачу денег по УТС, уточните возраст вашего автомобиля.
Судебная практика взыскания УТС
Требование возмещения утраты товарной стоимости автомобиля законно
, так как вы обязательно потеряете в цене, если будет продавать автомобиль, который уже побывал в аварии.
При заполнении заявления в страховую компанию с требованием о возмещении, причинённого вам вреда обязательно указывайте УТС, если вы имеете на него полное право.
В случае невыплаты УТС со стороны страховой компании смело отправляйте претензию в суд. Срок выплаты УТС будет зависеть от даты судебного заседания.
Как правило суд, будет руководствоваться при принятии своего решения постановлением ВС РФ, которое гласит, что к ущербу, которые возник в результате аварии относится не только цена ремонта автомобиля и цена автозапчастей, но и утрата товарной стоимости машины, которая представляет собой понижение цены автомобиля на вторичном рынке за счет ухудшения внешнего вида, а также его эксплуатационных показателей из-за снижения прочности и долговечности отдельных узлов, агрегатов и деталей машины, а также защитных покрытий в результате аварии и последующего восстановительного ремонта.
Утрата товарной стоимости (УТС) подлежит возмещению страховой компанией совместно со страховой выплатой. Такое решение было принято Верховным судом РФ в 2007 году.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Однако многие страховые компании отказываются добровольно выплачивать УТС, и застрахованным лицам приходится обращаться в суд.
Возмещение производится на основании экспертного заключения, в котором специалистами определена конкретная сумма. По каким методикам производится расчет УТС, читайте далее.
Какие методики применяются
Утрата товарной стоимости – это денежная оценка ухудшения состояния автомобиля после проведения ремонтных работ или дорожного происшествия.
Компенсацию УТС можно получить, если соблюдаются следующие условия:
- повреждения автомобиля получены в результате ситуации, признанной страховым случаем;
- оформление страхового случая произведено с учетом всех правил, установленных законодательно (в случае с ) и правилами отдельной страховой компании (в случае с );
- возраст поврежденного автомобиля находится в пределах, установленных компанией для расчета УТС. Чаще всего по правилам автостраховщиков утрата стоимости выплачивается, если возраст отечественного авто не превышает 3 лет, а возраст автомашины иностранного производства менее 10 лет;
- износ авто не превышает установленные правилами показатели (35% для отечественного авто и 40% для автомобиля иностранного изготовления);
- пробег автомашины не превышает допустимых значений (50 000 км – отечественные и 100 000 км – иностранные).
Возмещение утраты товарной стоимости не производится, если:
- данный фактор прямо зафиксирован в страховом договоре, заключенном между компанией и автовладельцем;
- размер выплаченной ранее компенсации превышает максимально допустимую суммы выплат по данному страховому договору;
- для осуществления выплаты не хватает поданного ранее пакета документов;
- по каким-либо причинам экспертная компания не может произвести оценку.
Расчет УТС может быть произведен тремя способами:
- по методике Минюста;
- по методу Хальбгевакса;
- по методу Руководящего документа.
Разберемся с каждой методикой более подробно.
По Минюсту
Данный способ расчета является наиболее распространенным в Российской Федерации и используется большинством экспертных компаний.
Суть метода заключается в определении процентного соотношения стоимости авто после получения ущерба к рыночной стоимости аналогичного, но не поврежденного автомобиля.
Оценка УТС по методике Минюста производится в отношении следующих видов автомобильного транспорта:
Расчет возмещения товарной стоимости производится по следующей формуле:
Параметрами в указанной формуле являются:
При определении индивидуального коэффициента используются следующие правила:
- если в ходе выполнения ремонтных работ требуется заменить детали, сваренные между собой, то значение коэффициента снижается на 20% от начального уровня;
- стоимость выполнения ремонта любой съемной детали не может превышать стоимости замены поврежденного элемента;
- устранение неисправностей, не являющихся следствием дорожной аварии или иного страхового случая, снижает значение коэффициента на 50%;
- стоимость авто будет ниже, если в ходе выполнения восстановительных работ требуется полная или частичная покраска (перекраска) кузова автотранспорта.
Значения основных коэффициентов приведены в таблице, являющейся приложением 5 к методическим рекомендациях по применению данной методики.
С = 550 000*0,3/100 = 1 650 рублей.
При данных обстоятельствах и использования метода, разработанного Минюстом, владельцу поврежденного автомобиля будет выплачена компенсация в размере 1 650 рублей .
По методу Хальбгевакса
Метод Хальбгевакса широко используется в европейских странах, так как по сравнению с предыдущим способом является более простым.
Российские эксперты считают, что полученные результаты не соответствуют действительности, так как учитывают исключительно общие показатели.
Методика Хальбгевакса преимущественно используется для расчета УТС на автомашины, отвечающие следующим характеристикам:
Расчет утраченной товарной стоимости осуществляется по следующей формуле:
Значение коэффициента, требуемого для расчета утраченной стоимости движимого имущества, определяется в соответствии с дополнительно вычисленными показателями, зависящими от стоимости запасных частей и материалов (СМ), а так же стоимости ремонтных работ (СР):
Определять утраченную стоимость целесообразно, если:
- параметр А больше 10, но менее 90. Если стоимость ремонта полученных повреждений существенно ниже стоимости авто, то и сумма УТС будет минимальной, что не оправдает затраты на определение параметра и прохождение экспертизы;
Если стоимость ремонта составляет более 90% стоимости автомобиля, то целесообразнее получить страховое возмещение по риску «полная гибель».
- параметр В больше 40, то есть стоимость материалов и агрегатов меньше стоимости выполненных работ.
Окончательной значение коэффициента К определяется по таблице:
Например, стоимость автомашины на момент аварии составляет 500 000 рублей (ЦР), а ее возраст 2 года.
По расчетам страховщика для полного восстановления автотранспорта потребуется вложить 80 000 рублей (СО), причем для ремонта потребуется приобрести деталей и дополнительных материалов на сумму 25 000 рублей (СМ), а все остальное составляет стоимость выполняемых работ (СР = 80 000 – 25 000 = 55 000 рублей ).
На первой стадии определим параметры А и В.
А = (80000/500000)*100% = 16
В = (55000/25000)*100% = 220
В соответствии с дополнительными показателями К = 3,5
УТС = (3,5/100)*(500000+80000) = 20300
То есть выплата по утрате стоимости автомобиля в данной ситуации составит 20 тыс. 300 рублей .
Руководящего документа
Самым сложным с точки зрения математики является расчет по методу руководящего документа.
Суть данной методики заключается в том, что общая сумма утраты товарной стоимости автомобиля состоит их утраты стоимости отдельных элементов, которые были повреждены в ходе дорожного происшествия или иного страхового случая и подлежат ремонту.
Порядок выполнения расчет следующий:
У общ = У1+У2+У3+…+Уn, где
У1…Уn – это стоимость ремонта отдельных элементов, поврежденных при страховом случае.
Показатели У1…Уn так же рассчитываются по отдельной формуле:
, где
Как правило, расчет по методу руководящего документа носит исключительно справочный характер, так как произвести расчет и проверить его точность достаточно сложно, а не проверенный расчет нельзя использовать в качестве основного доказательства.
Отличаются ли правила для ОСАГО и КАСКО
Выплата утраты товарной стоимости предусмотрена любыми страховыми договорами и ОСАГО, и КАСКО, при этом не зависимо от вида страхового полиса, расчетные методики по определению размера параметра одинаковы.
Владелец движимого имущества так же может получить утрату стоимости поврежденного автомобиля с виновника аварии, но только в судебном порядке.
И в данной ситуации расчет размера выплаты будет производиться по одной из указанных методик.
Особенности расчета УТС мотоцикла
Расчет утраты товарной стоимости мотоцикла производится по аналогичным методикам, но для определения коэффициентов, требуемых при проведении расчетов, применяются специальные таблицы, разработанные непосредственно для мототехники и скутеров.
Существенным условием проведения качественной экспертизы так же является наличие в компании квалифицированного специалиста, который может работать с мототехникой.
Утрата товарной стоимости или УТС – значительное снижение стоимости автомобиля , которое вызвано преждевременным ухудшением внешнего вида и технических характеристик из-за уменьшения долговечности и прочности отдельных деталей, узлов или покрытия в результате автомобильной аварии и ремонтных работ.
В последнее время, из-за понятия УТС суды и страховые компании ведут непрекращающиеся споры. Одни считают, что компенсация должна включать убытки, вызванные утратой товарной стоимости. Другие же уверены, что такого понятия, как УТС вообще нет.
Для начала нужно разобраться, что включает ущерб, понесенный владельцем транспортного средства. Он состоит из затрат на восстановительные работы и убытков, которые последуют при продаже автомобиля, утратившего свою товарную стоимость (о том, как определить размер понесенного ущерба по таблице РСА, мы рассказывали ).
Поэтому, ущерб из-за утраты УТС вполне реален, как и стоимость ремонта и запчастей (как произвести расчет стоимости ремонта по ОСАГО, узнаете в , а о том, как рассчитывают стоимость автозапчастей по базе РСА, мы рассказывали ). Ведь уменьшение потребительской стоимости автомобиля является нарушением прав собственника ТС. Выплата денежной компенсации поможет восстановить это нарушение.
Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн - сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис - вы получите страховой полис на ваш e-mail
Ваши действия в страховой компании
Еще в 2005 году Постановлением президиума Верховного Суда было установлено, что УТС по ОСАГО должно оплачиваться. Поэтому владелец автомобиля пострадавшего в аварии имеет право потребовать у страховой компании возмещения дополнительных убытков. Специалисты советуют обратиться к автоюристу за помощью. Хоть получить компенсацию и не сложно, оформление имеет свои особенности.
- Сначала проводится экспертиза определяющая размер УТС. Нужно провести сравнение между стоимостью битой машины, и целого автомобиля такой же марки.
- Готовится два экземпляра заявления на выплату УТС. Один экземпляр остается в страховой компании, другой – у заявителя, на нем ставят отметку о приеме.
- Если страховщик не согласен с суммой выплаты, или же отказывается возмещать ущерб, собирают пакет документов. Он включает данные заключения экспертов, сумму УТС рассчитанную специалистами и другие бумаги. Подается иск в суд, все средства потраченные на судебное разбирательство возмещаются страховой компанией.
Зная, что суд выступает на стороне собственника ТС, иногда нужно просто показать страховщику, что клиент знает свои права и намерен потребовать УТС по ОСАГО. Поэтому вопрос компенсации можно решить и без суда.
Как рассчитывается утеря товарной стоимости самостоятельно и на калькуляторах?
В практике расчета УТС ОСАГО используют два метода.
Первый – расчет по методу Министерства Юстиции
Он считается основным способом расчета, так как его предпочитают судебные эксперты. Суть заключается в том, что определяется размер УТС в процентном соотношении к начальной цене транспортного средства . Этот метод расчета применяют к новым автомобилям: не старше 3 лет для отечественных марок, и не старше 5 лет для транспорта иностранного производства. В этом случае амортизация не должна составлять больше 35%.
Как же считают УТС автомобиля?
УТС рассчитывают по формуле:
C=S*∑ Ki/100 ,
- С – потерянная часть первоначальной цены транспортного средства вследствие дорожно-транспортного происшествия.
- S – реальная стоимость автомобиля до того как он попал в аварию.
- Ki – коэффициент, определенный экспертизой для каждой детали требующей восстановления.
Согласно приведенному методу расчета возмещение УТС зависит от того, как эксперты оценят требующиеся восстановительные работы . Коэффициент, отвечающий за поврежденные детали, подчиняется следующим правилам:
Помощь экспертов и специалистов является необходимой. Даже зная формулу УТС, владелец автомобиля не всегда может самостоятельно сделать верный расчет.
Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!
Второй – метод Хальбгевакса
Хоть метод расчета, предложенный Министерством Юстиции, считают основным, иногда эксперты пользуются методом Хальбгевакса. Этот способ применяется к автомобилям с такими же возрастными ограничениями для ТС, как и первый метод расчета . Отличие состоит в том, что в расчетах амортизацию заменяет пробег автомобиля, ограничением для которого является 50 тысяч километров для отечественных машин и 100 тысяч километров для иностранных.
Для данного способа используют соответствующие калькуляторы.
Вот перечень показателей, которые используют для расчета:
- стоимость нового автомобиля (ЦН) и его реальная цена на момент ДТП (ЦР);
- срок эксплуатации транспортного средства;
- цена новых запчастей и материалов (СМ), а также ремонт (СР);
- полная стоимость всех восстановительных работ (СО).
Для того, чтобы определить имеет ли смысл претендовать на компенсацию УТС по ОСАГО, используют несложную формулу:
ЦР/ЦН*100% .
Если результат вычисления превышает 40%, то вычисления продолжают по формулам:
- А=СО/ЦР*100% .
- В=СР/СМ*100% .
Обозначения А и В являются определяющими для коэффициента К (для этого имеется таблица значений).
Завершающая формула этого метода служит для расчета собственно УТС и является самой важной:
УТС=К/100*(ЦР+СО) .
Многие специалисты считают этот способ удобным, но без помощи экспертов автомобилисту все равно невозможно выполнить такой расчет . Тем более, что для требования возмещения ущерба, нужно заключение экспертизы.
Обязательные условия для возможности выплат
В каких случаях она возмещается? Существует перечень работ по восстановлению, при которых обязательно производят расчет УТС:
- Ремонт перекоса рамы или кузова ТС.
- Полная или частичная замена несъемных деталей кузова.
- Ремонт отдельных деталей кузова, таких как пластиковый капот, крылья, крышка багажника, дверь.
- Полное или частичное окрашивание лицевых поверхностей кузова, бамперов. При покраске мелких внешних деталей (облицовок, молдингов, ручек, накладок, зеркал) УТС не рассчитывают.
- Замена деталей, которые изготовители поставляют окрашенными (исключением является если они перекрашены).
- Разборка салона ТС, которая ухудшает качество первоначальной заводской сборки.
Чтобы иметь возможность претендовать на выплату УТС должен быть соблюден ряд условий:
- Срок работы ТС не должен превышать 5 лет для иностранных автомобилей и 3 года для машин отечественного производства.
- Амортизация ТС должна быть не больше 30%.
- Компенсационные выплаты осуществляют только для автомобилей, попавших в аварию первый раз.
- Собственник транспортного средства не должен быть виновен в ДТП.
- Сумма УТС по ОСАГО не может превысить максимальную положенную страховую компенсацию (туда входят и основные выплаты).
- Если же выплата УТС осуществляется по КАСКО, то возможность получения компенсации должна быть прописана в полисе.
Получить выплату реально, если был проведен ремонт автомобиля, но с того времени не прошло 3 года и сохранился список выполненных работ, например, заказ-наряд. В этом случае расчет производить сложнее.
Если замены требуют поврежденные или дефектные детали, то выплата не предусматривается. Невозможно получить компенсацию утраты товарной стоимости, если нужен легкий ремонт без восстановления конструкции авто, если поверхность кузова повреждена коррозией или имеет дефекты, появившиеся до аварии.
Важно! Законное право автомобилиста на получение выплат УТС подтверждается законом и судом. Некоторые фирмы на запрос о возмещении ущерба отвечают гражданам, что УТС является упущенной выгодой, в то время как в Постановлении Президиума ВС РФ от 10.08.2005 сказано, что она не является таковой. Кроме того, в Постановлении Пленума ВС РФ от 29.01.2015 об обязательном страховании также подтверждено право владельцев автомобилей на компенсационные выплаты УТС.
Поэтому, если все условия перечисленные выше соблюдены, выплата УТС по ОСАГО должна быть произведена обязательно . Максимальная сумма, которую можно получить по ОСАГО составляет 400 тысяч рублей.
Изучив предоставленную информацию можно сделать вывод, что получить выплаты УТС по ОСАГО можно далеко не всегда. Но если соблюдены все требуемые условия, то это вполне реально. При получении необоснованного отказа всегда есть возможность получить положенную компенсацию через суд.
Результатом столкновения автомобилей становятся многочисленные повреждения имущества, здоровью и жизни причиняется ущерб разной степени тяжести. По договору ОСАГО такой вред подлежит возмещению страховой компанией, если у виновника происшествия есть действующий полис. В таких случаях компенсируется и утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. Как получить возмещение УТС по ОСАГО? Какие документы для этого необходимы и какое заявление подавать? Что делать, если страховщик откажется выплачивать требуемую сумму? Поможет ли суд?
Когда положена выплата УТС?
Утеря товарной стоимости автомобиля является следствием получения повреждений ТС в результате ДТП, снижения его эксплуатационных характеристик, ухудшения внешнего вида и т.п. То есть право на выплату имеет любой автовладелец, застрахованный по ОСАГО и признанный пострадавшим в ДТП. Утеря представляет собой разницу в рыночной стоимости авто, которое никогда не участвовало в авариях и стоимости машины, побывавшей в ДТП. Сравниваться должны цены на автомобили одинаковых марок, моделей и годов выпуска.
УТС по ОСАГО может быть рассчитана как до проведения ремонтных работ, так и после. Дата расчета роли в окончательном результате не играет. Для пострадавшего в ДТП автомобиля, который в ходе восстановления был окрашен (полностью, частично), УТС может быть рассчитана только, если это авто имело до аварии заводское покрытие и с момента его выпуска не прошло более 3 лет (для отечественного автопрома) или более 5 лет (для иномарок). Элементы таких транспортных средств на момент аварии не должны быть подвержены коррозии.
Как рассчитать УТС?
Расчетом размера УТС автомобиля по ОСАГО занимаются либо эксперты страховой компании при проведении осмотра транспортного средства, либо эксперты независимой экспертной организации, либо специалисты судебной экспертизы. Самостоятельно автовладелец, не имеющий должной квалификации, такой расчет без ошибок осуществить не сможет. Всего в российской практике существует 3 методики, которые эксперты используют для определения размера утраты товарной стоимости.
Методика ЦБ
В 2014 году вступило в силу Положение ЦБ №432-П, утверждающее Единую методику для расчета стоимости ремонта по ОСАГО. Все страховщики и независимые эксперты с указанного года стали обязаны производить расчеты размеров ущерба только в соответствии с предложенной методикой. Но она не учитывала порядок определения величины УТС по ОСАГО, поэтому в 2015 году был опубликован Проект Указания , которое вносило бы изменения в существующую методику, а именно дополнило бы ее главой 8 «О порядке определения величины УТС».
В п.8.2 указано, что УТС рассчитывается только для ТС, у которых обнаружена необходимость после ДТП устранить перекос кузова, осуществить ремонт его отдельных элементов, окрасить кузов, бампер или их части. В п.8.3 перечислены случаи, при которых расчет не проводится. К ним относится износ более 40%, возраст легковых автомобилей более 5 лет. П.8.4 и 8.5 также содержат ряд исключений, при которых нельзя рассчитывать УТС, в том числе незначительное повреждение детали, наличие перекрашивания кузова до момента ДТП и т.д.
Сами формулы расчета величины приведены в п.8.6 и 8.10. В основу расчета была заложена стоимость транспортного средства в момент получения повреждений и ряд коэффициентов. Представленная в Проекте методика отличается от повсеместно используемой методики Минюста только размером коэффициентов, применяемых для расчета. По состоянию на 2018 год методика ЦБ по расчету УТС в силу не вступила и в Положении №432-П по-прежнему 7 глав. И страховщики и независимые эксперты пользуются методикой Минюста.
Методика Минюста
Порядок расчета размера ущерба и восстановительного ремонта был принят Минюстом в 2013 году. Изначально Методика Минюста предназначался только для судебных экспертов, которые в интересах суда рассчитывали величину вреда, причиненного транспортным средствам в дорожно-транспортных происшествиях. Но по сути этой методикой пользовались и пользуются и страховые компании и независимые экспертизы. Рассчитывается УТС по формуле, приведенной в п.7.2.1:
С - цена автомобиля на момент совершения ДТП;
Кутс i - коэффициент, который используется для конкретного элемента или детали ТС.
Коэффициенты перечислены в Приложении 5 к Методике. Так, при замене пола салона авто используется коэффициент 3, при замене заднего крыла - 0,5 и т.д. Также в документе приведена отдельная формула для определения размера коэффициента при окрашивании отдельных деталей автомобиля (п.7.2.6.1). Величина УТС по ОСАГО в 2018 году полностью зависит от характера, вида и объема полученных транспортным средством повреждений.
Методика Хальбгевакса
По данной методике можно рассчитать только утрату товарной стоимости иномарки. Она предлагает перед началом основного расчета выяснить его целесообразность. Для этого необходимо рыночную стоимость авто на момент ДТП разделить на стоимость абсолютно нового автомобиля и разделить на 100%. Если полученный результат будет меньше 40%, то расчет не будет иметь смысла. Если будет больше, то для расчета использовать формулу и специальную таблицу. Их можно найти .
Как получить УТС по ОСАГО?
Поскольку потеря товарного вида автомобиля по ОСАГО была включена Постановлением ВС №58 от 2017 года в размер реального ущерба, страховые компании обязаны учитывать эту величину при выплате возмещения в виде денежных средств или при оплате ремонта на СТО. Если УТС не была включена в общую сумму страховки, то страхователь, пострадавший или владелец автомобиля имеет право подать претензию к страховой компании. В случае, если она останется без ответа, нужно будет обратиться в суд с заявлением.
Куда обращаться?
Возмещение УТС осуществляется только лицу, которое признано невиновным участником аварии. Обращаться за выплатой утраченной стоимости владелец авто должен в ту же страховую компанию, в которую подавал заявление на выплату страховой компенсации. Если страховка без учета УТС была получена по прямому возмещению убытков от страховщика, с которым был заключен договор ОСАГО, то и заявление на получение УТС нужно подавать туда. В случае, если страховка без учета УТС была получена от страховщика виновника ДТП, то и УТС необходимо требовать там же.
Необходимые документы и заявление
Законодательством не предусмотрена форма заявления для требования выплаты УТС от страховой компании. По сути такой документ является досудебной претензией, предъявляемой страховщику. Если страховая компания не включила потерю стоимости авто в сумму возмещения ущерба, то в тексте претензии обязательно нужно сослаться на разъяснения Верховного суда (п.37 Постановления Пленума №58) о причислении УТС к реальному ущербу. По устоявшимся правилам заявление на УТС по ОСАГО должно содержать:
- Персональные данные;
- Обстоятельства наступления страхового случая;
- Суть требований;
- Обоснование требований;
- Расчет неустойки и требования ее выплаты;
- Список приложений.
Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО 2018 года может быть выплачена при предоставлении тех же документов, которые утверждены Положением ЦБ №431-П в п.3.10. Всегда заявитель должен предъявлять паспорт, извещение о ДТП, полис ОСАГО. Если авария оформлялась не по европротоколу, то потребуются документы из ГИБДД (постановление, протокол). У заявителя должны быть основания для предъявления требований. В данном случае ими может стать заключение независимой экспертизы или личные расчеты величины по одной из действующих методик.
В каких случаях УТС не выплачивают?
Как методические рекомендации Минюста (п.7.1.4), так и Положения Центробанка предусматривают ряд исключительных случаев, когда утеря товарной стоимости машины не может быть возмещена. УТС не рассчитывается, если на момент ДТП:
- Возраст легковой машины превышает 5 лет;
- Возраст грузового ТС, автобусов отечественного производства превышает 1 год;
- Возраст грузовых иномарок, которые используются в коммерческих целях, превышает 2 года;
- Возраст автобусов иностранных марок, использующихся для перевозок пассажиров по определенным маршрутам, превышает 3 года;
- Износ превышает 35%.
По сути такие исключения являются незаконными, так как ВС РФ относит утерю товарной стоимости к реальному ущербу. А такой ущерб страховая компания обязана возместить невиновной стороне в соответствии с нормами закона «Об ОСАГО» несмотря на размер износа автомобиля или его год выпуска. Но и страховщики, и даже некоторые судебные инстанции либо пренебрегают такими положениями законодательства, либо неверно их толкуют.
Отказ в выплате УТС
На законных основаниях страховая компания может отказаться в компенсации утраты товарной стоимости, если заявление подает виновник происшествия или иное лицо, не имеющее право на такое требование; если уже выплаченная страховка равна лимиту, установленному законом (400 тыс. руб.); если транспортное средство было отремонтировано собственными силами и не предоставлялось для осмотра страховой компанией и т.д. Таким образом, возмещение УТС может быть не осуществлено страховщиком по тем же законным причинам, что и вся выплата страховки.
В случае, если страховая компания не отвечает на претензию автовладельца в течение 10 дней или вовсе ее игнорирует, у последнего есть только один вариант взыскать принадлежащие ему по праву денежные средства. Для этого нужно обратиться в суд с исковым заявлением. К иску нужно приложить все документы, которые бы доказывали обоснованность требований пострадавшего водителя, а также письменный отказ страховой компании.
Судебная практика
Историю судебных решений по вопросам утраты товарной стоимости автомобиля можно считать неоднозначной, поскольку одни судьи толкуют нормы материального права верно, другие по каким-либо причинам не могут объективно оценить ситуацию, описанную в исковом заявлении. Но в последнем случае на сторону истца или ответчика может встать апелляционный суд. Так, один из пермских апелляционных судов встал на сторону ответчика, которым выступала компания «Альфастрахование».
Пример решения суда
Согласно Постановлению № 17АП-14654/2018-АК суд первой инстанции наряду с другими требованиями обязал взыскать со страховщика в пользу истца сумму 8 626 рублей в качестве утраты товарной стоимости автомобиля, который попал в аварию 22.10.2014 года. Но арбитражный суд при вынесении решения не учел факт пропуска срока исковой давности. Апелляционный же выяснил, что заявление на возмещение УТС было подано страховщику только 17.10.2017, а исковое заявление 8.05.2018, то есть спустя более 3 лет после происшествия. Это обстоятельство привело к невозможности достоверно определить размер убытков, в том числе и в виде утраты товарной стоимости. Поэтому апелляция была удовлетворена, а решение первого суда отменено.
По данным РСА за 9 мес. 2018 года недобросовестными автоюристами, перекупающими у пострадавших право требования, от страховых компаний было получено более 23 млрд руб. денежных средств взысканных через суд. Малая часть этой суммы относилась к действительно страховым расходам, остальной же объем составляли финансовые санкции и т.п. Но не всем автоюристам удавалось получить удовлетворение по исковому заявлению.
Пример решения суда
Так, Иркутский суд рассматривал дело № А19-14595/2018. Иск к страховой компании «Ангара» был подан ИП, получившим такое право по договору цессии, заключенному после выплаты страховщиком компенсации без учета УТС. Из материалов дела было известно, что дорожно-транспортное происшествие произошло 12.01.2016, а исковое заявление было подано автоюристом 20.04.2018. Договор цессии был заключен 29.03.2017 в день получения акта независимой экспертизы о размере утраты товарной стоимости, который составил 12 903 рубля. Суд выяснил, что истцом не были соблюдены правила досудебного урегулирования спора, то есть страховщик не был уведомлен о проведении экспертизы, ему не была направлена претензия на выплату утраченной стоимости автомобиля и т.д. Суд пришел к выводу, что само по себе проведение независимой экспертизы не порождает возникновения обязательств страховой компании по выплате такой компенсации. В иске на компенсацию по УТС транспортного средства за отсутствием оснований было отказано.
Ст. 65 АПК РФ указывает, что каждое лицо, участвующее в судебном разбирательстве обязано иметь доказательства и обоснования своих требований. Иначе в силу ст.71 того же кодекса суд признает иск необоснованным и откажет в удовлетворении. В деле № А19-14595/2018, рассмотренном в примере выше, несоблюдение положений федерального законодательства и порядка разрешения споров повлекло отказ суда взыскивать утрату стоимости автомобиля. После этого пропали права истца на получение компенсации юридических (представитель) и судебных (госпошлина) расходов, а также исчезли основания для получения неустойки за несвоевременное выполнение страховой компанией своих обязательств.
Заключение
Таким образом, по правилам страхования утрата стоимости автомобиля должна включаться в общий ущерб и выплачиваться на таких же основаниях, как и обычная страховка по ОСАГО, в том числе в виде оплаты ремонтных работ. Если страховщик выплатил компенсацию без учета утраченной стоимости, то пострадавший водитель должен обратиться к нему с досудебной претензией. Если она не будет удовлетворена, только судебная инстанция сможет разрешить возникший спор.